家庭如何理财-家庭如何制定钱生钱的理财计划

一 : 家庭如何制定钱生钱的理财计划

  家庭理财如何制定钱生钱的理财计划?制定一份合理的家庭理财方案,才能让现有资产发挥出最大价值。下面loach.net小编为大家整理了家庭制定钱生钱理财计划的方法,希望能为大家提供帮助!

  家庭理财如何制定钱生钱的理财计划

  家庭理财方案如何制定

  家庭理财,是利用企业理财和金融方法对家庭经济(主要指家庭收入和支出)进行计划和管理,增强家庭经济实力,提高抗风险能力,增大家庭效用。管理好家庭经济,是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题。因此,家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。

  遵循四大原则

  收益与风险匹配

  收益与风险是呈正相关关系的,高收益高风险,低收益低风险,一定要将风险控制在可承受的范围内,从而设定相应的收益目标。

  量力而行

  理财规划要综合考虑短期和长期的生活安排,合理考虑现实经济状况与未来的预期目标,不要设定过高的理财规划,这样反而加重负担。

  不盲目投资

  投资理财是非常专业的一门功课,需要花费大量时间去学习和了解,如果不懂行情就盲目乱投资,结局只会是一次又一次地失败。

  切莫贪婪

  任何时候都要设定投资的目标和限额,既要有盈利目标,也要有止损目标,一旦目标达成就应立即撤出,避免贪婪造成不必要的亏损。

  设立四大账户

  在家庭理财规划中,合理配置资产是最关键的,不仅可以通过不同投资工具的对冲作用规避风险,也能在稳健的基础上寻找到更有效率的增值。

  第一个账户是日常开销账户,日常生活,买衣服等的花费都从这个账户中支出。该账户资产通常占家庭资产的10%,即家庭3-6个月的生活费。该账户资产可以放在银行存活期,也可购买互联网金融平台的“宝宝”产品或是货币基金。

  第二个账户是保障账户,通常占家庭资产的20%。这个账户用于保障突发的大额开销,比如意外伤害和重疾保险等,它能够保障家庭成员在出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来承担。如果没有这个账户,家庭资产就随时面临风险,所以称其为保障账户。

  第三个账户是投资收益账户,也就是用钱来生钱。通常占家庭资产的30%,为家庭创造收益。在物价飞涨的今天,一味地存钱只会使钱越存越不值钱,因此运用合理的投资工具让家庭资产增值也就变得必不可少了!该账户可用于投资股票、基金、房产等。但需要注意的是,合理配置各类产品的比重,在其中找到合适的平衡点才能有效规避投资的风险。

  第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱,通常占家庭资产的40%。它由保障家庭成员的养老金、子女教育金等组成。这个账户的根本目的是保本升值,所以收益不一定高,但却是比较长期稳定的。因此可以考虑购买基金定投,储蓄分红型保险,家庭信托等。

  认清四个阶段

  家庭也有生命周期的说法,可以分为四个阶段,分别是家庭形成期,家庭成长期,家庭成熟期,家庭衰老期。当一个家庭处于不同生命周期时,其投资理财的产品选择不同。

  家庭形成期

  该时期的起点是结婚,终点是生子,年龄在25岁至35岁之间。这个阶段的人事业处在成长期,家庭收入逐渐增加。房贷、车贷、生子准备是这一时期家庭面临的主要问题。因为花销较大导致结余有限,所以可以选择货币基金和定投的投资方式,能够兼顾安全、收益、流动性和门槛低几大特点。此外有经验的投资者也可考虑购买一定量的股票。

  家庭成长期

  该时期的起点是生子,终点是子女独立,年龄在30岁至55岁之间。这一时期家庭夫妻双方正处于事业的成熟期,个体收入大幅增加,家庭财富得到累积。这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财等,同时还应配置部分保障类保险产品。

  家庭成熟期

  该时期起点为子女独立,终点是退休,年龄在50岁至65岁之间。这个阶段正是事业鼎盛期,个体收入达到顶峰,家庭财富有很大的累积。这一时期家庭生活相对压力减小,同时理财需求比较强烈。这个阶段建议采取较为稳健型的理财方式,可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品,少量配置股票类资产,还有可以为养老做定投储备。

  家庭衰老期

  该时期起点是退休,终点是一方身故,年龄在60岁至90岁之间。该时期家庭夫妻双方有一定的退休金和部分理财收入,但健康和旅游支出较高。这个阶段适合国债、银行理财和存款等稳健的理财方式。

  制定家庭理财方案要全面考察家庭收支、资产财务情况,要根据家庭风险承担能力、不同阶段家庭需求进行灵活调整,确定合理的家庭理财目标和理财方案。

二 : 如何制定家庭理财策略

  如何制定家庭理财策略?全民都在学理财,理财增收益自然也成为了炙手可热的香饽饽,为了能赚到更多的钱,人们纷纷开始投入了理财的队伍。但是,由于缺乏经验,人们往往不能正确制定家庭的理财策略。下面小编为大家整理了家庭理财策略,欢迎大家阅读参考!

  如何制定家庭理财策略

  第一步:了解市场上的投资工具

  家庭理财,除了要清楚自己的财务情况,还要对市场上的投资工具有详细的了解,如此才能分辨出哪种投资工具或理财产品最为适合家庭的实际财务情况,真正带来收益。比如目前市场上比较流行的稳利精选基金,因其投资门槛低、风险小、收益稳定的特点,就十分适合积蓄不多的上班族群体。

  第二步:关注当下投资市场环境

  家庭投资理财的收益情况与投资市场的环境是息息相关的,而投资市场的变化是非常迅速的,因此,想要通过投资获益,一定要懂得随机应变。而这就要求投资者能够密切关注影响投资市场变化的因素,如国家经济政策、投资项目的行业环境等,掌握好投资市场的变化趋势。

  第三步:掌握家庭的实际财务情况

  在制定家庭理财策略之前,首先要了解家庭到底有多少资产、有多少可用于投资的资金及风险承受能力如何等方面的情况,然后才能据此制定合理的投资策略,选择适合的投资工具与理财产品。因此,在理财生活中,一定要通过记账、财务总结等方式来掌握好家庭的实际财务情况。

  第四步:留足家庭生活应急资金

  在家庭理财策略的制定过程中,生活应急资金是不可忽略的一个规划环节。为了减轻投资活动对于家庭生活的影响,华尔理财师认为,在规划理财时,一定要拿出部分资金作为家庭生活费用。

  第五步:设置一个明确可行的理财目标

  华尔理财师认为,根据自身的实际财务情况,树立一个合理的、确切的理财目标,可以帮助人们更快速地理清理财思路,让人们清楚自己离实现目标还有多远,从而制定正确的理财策略,更快地实现自己的财富愿望。

  做好了以上五个准备后,你就可以利用自己掌握到的诸如家庭实际财务情况、市场投资工具、理财目标、市场环境等方面的信息开始制定家庭理财策略了。如果还是不能解决问题的话,建议咨询专业的理财人士或者到专业理财机构寻求帮助,比如:东方华尔(您有任何信息都可以给华尔理财师留言,华尔理财师会及时跟您联系并处理)

三 : 女性如何进行家庭理财

  理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。那么女性在家庭理财的攻略有哪些呢?下面loach.net小编为大家整理了女性家庭理财的建议,希望能为大家提供帮助!

  女性如何进行家庭理财

  据相关机构调查,在我国,家庭理财的主角超六成是女性,但很多女性仅仅是家庭存折、信用卡、票据的“保管员”,没有系统地为家庭财务做过理财规划。

  当女性步入中年,事业、家庭都进入稳定期,到这一阶段,理财的方式自然应有所不同。聪明的女性,应该学会如何用家庭闲置资金进行投资理财,享受高质量的生活。

  【理财案例】

  柯歆是一家企业的高管,丈夫与人合伙创办了一家企业,养育一子。家庭收支由柯女士负责打理。

  【财务分析】

  在理财前,先要对家庭的财务状况做一次详细的盘点,包括有多少存款、每月的现金流多少、每月开支预计多少、有什么大宗消费预计会发生等等。这样就会比较清楚家里处于什么状况,有针对性的合理安排理财计划。

  柯女士家庭财务状况:家中有现金3万元、定期存款10万元、国债10万元、理财产品60万元。

  每月现金收入7.5万元,小孩教育费用及一家三口生活开销每月2万元,家庭每月结余资金5.5万元,一年下来积累66万元左右;加上夫妻俩年终奖合计26万元,家中一年收入约92万元;双方父母共四位老人,每年大约拿出12万元尽孝心。这样柯女士每年家庭年结余资金有80万元。

  【理财建议】

  中年女性投资理财,会考虑多种方式,包括股市、基金、银行理财产品等,但一般风格保守,注重安全性和稳定性。这没什么不好,虽然赚钱空间有限,但可以稳步增长。

  不过,女性往往存在感性有余、理性不足等特点,在理财过程中容易出现缺乏主见、喜欢跟风以及冲动性,而一旦遇上投资亏损就六神无主,很容易改变甚至中断原来制定好的理财计划,导致投资结果不理想。

  赛客理财认为,在投资理财之前,最好先做一个投资风险承受能力测试,看看自己是属于保守型、平衡型还是激进型的理财性格,然后结合家庭实际选取自己能够承受的产品投资组合。

  一般而言,这一阶段的女性理财,除了必须为家庭预留3~6个月的准备金外,合理规划资产配置,分散投资更重要。不建议进行单一产品投资,投资期限应该长短结合。

  按说以柯女士家庭这样的条件,无需这样精打细算,但家庭理财,就该让每一笔资金都不闲置,真正的转动起来,以钱生钱;再把收益进行投资,二次创收,形成一个不断循环的资金链。

  另外要说明的是,很多中年女性青睐房产投资,但如果人到中年后,依然处于定期归还房贷的状态之下,那么就不宜再过分投资房产,让自己背上更多的债务。

  比如说嫌房子太小,想换一间更大的;为子女准备婚房等等。房产投资必须以家庭经济实力为基础,千万不能打肿脸充胖子,让家庭生活因为债务的增加而过得磕磕绊绊。

  总体而言,中年女性有着比较稳定的收入,事业有成,从现金流动角度来说,具备抗风险的能力。

  这是一个很适合于投资理财的基础,但必须拥有合适的理财策略,不应该以复杂多变的投资模式为主,稳中求进是不错的战略选择,既能保证本金基本不受损失,同时尽量多的赚取收益。

  这个阶段,需要将个人财务独立的视角转换到家庭财务健康,丰富自己的投资知识以及投资渠道,积累相关投资经验,完善家庭投资组合。

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