金融控股公司-积木时代:全员风控的小微金融公司 | 爱分析调研

一 : 积木时代:全员风控的小微金融公司 | 爱分析调研

  樱花节招商季 上创业项目招商无忧

  积木时代专注服务低线城市小微企业主,通过门店获客方式逐步扩张。积木时代采取类IPC风控技术,由客户经理负责贷前、贷后,信审人员负责贷中尽调,申请审批都在集中在第一线,重视全员风控。

  积木时代是积木拼图集团旗下的小微企业贷款服务平台,自成立起就专注于小微金融。在积木拼图集团旗下,积木盒子是P2P资金端;积木小贷有牌照优势,与积木时代在风控层面有协同。

  在各大平台纷纷把目光转向消费金融时,积木时代并不为之所动。副总裁陈超表示,“我们一直专注于小微企业贷款服务,也一定会坚持做下去,消费金融绝不是我们的主流战场。”

  积木时代通过线下开门店的方式获取资产,坚持直营而不做加盟,从源头上严格控制资产质量。目前,累计放贷15亿,借款客户2.1万,在贷用户1.2-1.3万,平均借款期限20个月,件均额度7-8万。

  客群定位三四线城市小微企业主

  积木时代的目标客群是三四线城市的小微企业主,比如小超市老板。虽然客群在低线城市,但单客价值并不低。7-8万的件均高于绝大部分信贷产品,30%左右的年化利率对应中等偏上的Near Prime客群。

  积木时代选择三四线城市的原因有两个,首先是一二线城市竞争激烈,其次是一二线城市小微企业的数据更完善,大数据风控平台更有优势,而在三四线城市数据相对空白,积木时代的类IPC技术能发挥出优势。

  陈超表示,“其实在一二线城市也有很多小微企业,但是跟我们的长期发展战略不符。另外,我们成立到现在只有三年,在资产开发和人才培养上都需要稳扎稳打。现阶段我们暂时不会进入一二线城市。”

  在积木时代的借款用户中,除了占比91%的小微企业主及个体工商户,剩下的是农户贷款,主要用于种植或养殖经营的资金周转。这部分业务从2016年初开始,件均额度4万,到2017年10月已累计放款约6,000万。

  CEO彭少新表示,“目前我们的借款农户都是来自县城周边,与我们的门店联系比较密切。未来扩张的过程中,我们会继续做客群下沉,扩大农户贷款规模。”

  门店扩张依赖人员培养

  获客方式上,积木时代采用门店方式。目前全国门店有40余家,平均一家门店20-30人,线下团队约800人。而后台管理人员只有40余人,管理效率很高。

  积木时代新拓门店由经验丰富的老员工主持工作,扩张速度取决于员工培养速度。目前,从一个新员工培养成为合格的信贷员,培养周期是6个月。未来,随着有经验员工的基数扩大,门店扩张能力随之加强。

  单店是积木时代关注的重点,目前绝大多数单店都已经实现盈利。彭少新表示,“我们目前累计放款规模是15亿,预计2018当年放款额就能达到15亿。”

  全员风控,门店权限大

  积木时代在风控上借鉴并改良IPC技术,年化坏账率是个位数,在过去三年中保持了稳定。

  与消费金融青睐的信贷工厂集中审批模式不同,积木时代给予门店信审人员充分信任,尽调审批环节全部在门店完成。

  在信贷工厂模式中,贷款各个环节都被拆分,每个人只专注于其中一个环节,从而提升了效率。但信贷工厂模式下的员工道德风险严重,难以把控。

  在积木时代的类IPC模式下,门店客户经理负责贷前、贷后,信审人员负责贷中尽调,最后把关由门店负责人以及门店风控负责人组成的审贷会控制。虽然损失了部分效率,但却在全员风控体系下保证了资产质量,这是积木时代的风控特色。

  积木时代贷款流程分为两部分:负责获客的客户经理同时要对贷后管理负责,中间的尽调由经验更为丰富的信审人员负责。门店人员的激励与贷款风险表现直接挂钩,这种激励机制减小了前端资产获取环节的道德风险,更好地保证了资产质量。

  在尽调过程中,信审人员重要目标之一就是完整还原小微企业的资产负债表、损益表和现金流量表,以此判断经营状况,作为授信参考。

  彭少新表示,“尽调后会形成分析报告,主要包括两个方面,一是财务分析,包括现金流状况等;二是软信息,包括企业主个人口碑、嗜好、开工资是否及时等。综合定量和定性分析,形成针对小微企业的全面评估。”

  门店风控负责人权限大是积木时代的又一大特色。目前,门店最高授信额度达到15万,在这个额度范围内可自主审核放款,不用经过总部审核。

  彭少新表示,“我们特别倡导对员工的信任,这也是我们的亮点和竞争优势。相应地,我们有不同的激励机制和培养机制来防范道德风险,还有专门的部门定期核实放贷记录,跟进资产状况,以此决定信审人员未来的权限。”

  积木盒子是最主要资金端

  目前,积木时代的资金渠道主要是通过兄弟公司积木盒子,总体资金成本约10%。此外,积木时代也在与传统金融机构洽谈资金方面的合作。未来,凭借优质的资产和集团旗下的小贷牌照等资源,积木时代有望实现资金渠道的多元化。

  爱分析从客群、获客、风控、单客生命周期和资金五个维度评价经营信贷公司。

  客群方面,三四线城市的小微金融参与者不多,还是一片蓝海。而且,积木时代件均高、借款周期长,单客生命周期价值高。类IPC风控是积木时代特色,在大数据欠缺的信贷领域拥有优势。

  获客层面,积木时代采用传统线下门店方式,未来成本下降空间小。公司资金成本当前比较高,未来通过对接银行、小贷等机构资金,有望降低成本。

  近期,爱分析对积木时代CEO彭少新和副总裁陈超进行了专访,就公司未来发展战略进行了交流,现摘取部分内容分享如下。

  彭少新曾在中国社会科学院和中安信业任职,有丰富的小微企业信贷理论和实践经验。

  陈超曾长期在小贷公司负责运营及风控管理,积累了丰富管理经验。

  爱分析:品钛的企业读秒产品跟积木时代有何差异?

  陈超:两个是隶属于不同企业的资产管理体系,定位上完全不同。据了解,企业读秒偏向于有场景的小微企业贷款,数据比较完善,采用的是大数据风控系统。我们的用户通常没有完整的数据,也缺乏场景,是比较下沉的客群。积木时代专注于线下小微企业,线下尽调是我们的特色。

  爱分析:目前积木时代的借款用户主要是哪些行业?

  陈超:我们更青睐与人们生活密切相关的衣食住行和贸易,总体现金流状况也比较好。

  爱分析:具体的授信额度是怎么确定的?

  陈超:我们产品提供的最高额度是50万,真正以最高额贷款的不到三成,对象主要是一些优质客户,或者老客户。

  具体的授信额度是根据小微企业的现金流确定的。我们通过还原小微企业三张表,根据收入,扣除各类成本,最后得出家庭的月可支配收入,一般再打七折,就得到他每月可承受的最大还款额。比如一个小微企业每月最多能还4000元,要是贷款本息4万,那么期限定在10个月左右是合理的。

  爱分析:审批放款的周期有多长?

  陈超:从接触客户到最后完成放款,最快是当天。有的客户贷款额度大,需要统计的数据多,还原两表也比较慢,可能要1-3天。

  爱分析:收费模式是什么样的?

  彭少新:有很多种,主流的是P2P模式,促成时收一笔手续费,后期的利息和本金等直接给投资者。本质上是把后面每期的费用提前一次性收取,如果后期提前结清,我们还得退回没发生的那部分费用。

  爱分析:贷款过程中是否有担保措施?

  陈超:我们的客群是下沉的小微企业,风控的观察对象是以家庭为单位。我们有共同借款人签字,但不是严格意义上的担保。

  比如丈夫开超市,妻子是教师,在丈夫贷款的过程中,如果妻子支持就共同签字,要共同承担风险。如果丈夫申请贷款失败,不会因为妻子是教师有一定收入,签完字之后就能放款。这种措施的目的是增加他的还款压力,而不是传统的担保代偿。

  爱分析:对前端尽调人员的定量分析有什么验证措施?

  陈超:定量分析中,还原的数字不是随便填的。每个门店都有审贷会,一般有2个审贷委成员参与,一个是门店的负责人,另一个是门店风控负责人。如果尽调人员填写的数字与行业水平有较大差距,就需要向审贷会陈述合理性,并进行交叉验证。

  爱分析:风控经验如何沉淀和传承?

  陈超:有三个层面,第一是前期培训,主要是IPC理论和经验的传授;第二是实践过程中师徒指导,还有培训部、审批部带训,比如有些门店表现比较差,我们会派人带训一段时间;第三是门店每月会对问题客户做总结分析,把经验等提交到总部,再通过提炼总结,传授给所有营业部。

  爱分析:一个合格客户经理的年放款额是多少?

  彭少新:平均每月大概5-6单,但不同地区门店的贷款额差异比较大。如果单个客户经理的月放款额达到15万,在投入产出比上是目前比较理想的状态。

二 : 元大金融控股公司:元大金融控股公司-简介

元大金融控股公司(原复华金融控股公司)是台湾第一家以证券业务为发展主体的金控公司。

元大证券_元大金融控股公司 -简单介绍

(www.loach.net.cn]元大金融控股公司(原复华金融控股公司)是台湾第一家以证券业务为发展主体的金控公司,初期由复华证券金融、复华综合证券所组成,之后再合并诚洲集团旗下的亚太商业银行并更名为复华商业银行(现元大商业银行),目前复华证金目前市占率为15%,居台湾业界第一名,而另1个子公司复华证券的市占率约3%多,暂居台湾证券业界第10大,并借由复华证券持续向外合并,或是透过营业让予方式扩大营运规模,而今已并购士农证券、发财证券、富山证券、永欣证券、协和证券、大东证券等,以及巩固金融及证券市场占有率。

复华金融控股公司于2007年4月与元大京华证券合并后,于2007年9月正式改名元大金融控股公司。

三 : 金融控股公司

该条目对应的页面分类是金融控股公司

。www.loach.net.cn)

金融控股公司(Financial Holding Company)

金融控股公司的涵义

根据1999年2月国际上三大金融监管部门--巴塞尔银行监管委员会、国际证监会组织、国际保险监管协会联合发布的《对金融控股公司的监管原则》,金融控股公司指"在同一控制权下,所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务,同时每类业务的资本要求不同"。

金融控股公司的特点

作为多元化经营的金融企业集团,金融控股公司具有如下特点:

1.集团控股,联合经营。集团控股是指存在一个控股公司作为集团的母体,控股公司既可能是一个单纯的投资机构,也可能是以一项金融业务为载体的经营机构,前者如金融控股公司,后者如银行控股公司、保险控股公司等。

2.法人分业,规避风险。法人分业是金融控股集团的第二个重要特性,指不同金融业务分别由不同法人经营。它的作用是防止不同金融业务风险的相互传递,并对内部交易起到遏制作用。

3.财务并表,各负盈亏。根据国际通行的会计准则,控股公司对控股51%以上的子公司,在会计核算时合并财务报表。合并报表的意义是防止各子公司资本金以及财务损益的重复计算,避免过高的财务杠杆。另一方面,在控股公司构架下,各子公司具有独立的法人地位,控股公司对子公司的责任、子公司相互之间的责任,仅限于出资额,而不是由控股公司统负盈亏,这就防止了个别高风险子公司拖垮整个集团。

金融控股模式的优势所在

1.金融控股模式有利于实现分业向混业的转型

在金融分业监管体制下,设立控股公司,由控股公司持有证券、银行、保险和其他金融资产的股权,是实现由分业经营向混业转型的最佳模式。以控股公司作为资本运作平台,通过兼并收购或设立新的子公司以开展其他金融业务,构建金融服务平台,建立全功能金融服务集团.

2.控股公司模式具有监管上的灵活性

(1)监管压力。在金融业分业经营的监管体制下,设立控股公司,由控股公司持有银行和其他金融资产的股权,各金融业务子公司各自持有相关业务牌照,独立经营,接受各自监管部门的监管,符合分业经营、分业监管的精神。同时减少单一金融机构同时开展其他金融业务带来的监管压力。

(2)公司治理。控股公司在公司治理结构上拥有更大的灵活性,不用满足各金融业务监管当局对公司治理结构的规定。例如,在香港,按照《银行业条例》,金融监管局有权审批银行董事会的委任,银行在公司治理方面受到的约束将大于控股公司。

3.控股公司模式有利于形成协同效应

金融控股公司通过收购、兼并不同种类的金融机构,使得金融控股公司本身具有巨大的协同效应的优势。此外金融控股公司在制定企业发展战略时,可以将不同地区、不同金融品种之间的优势加以组合利用。在金融业激烈竞争的环境下,可以有两种选择:

(1)增加单一金融服务产品的数量,如扩大银行地区分行和营业网点,可以多吸收存款。这样作法的意义是大银行只要收购一家小银行,就可以降低小银行的高额成本,由于平均成本的降低而带来了规模经济。

(2)增加金融服务产品的种类,如银行经营证券业务和保险业务。银行的一个网点,可以同时销售证券、基金、保险等不同金融服务产品,这就大大地降低了成本,比分别设立网点要节省许多人力和设立网点的费用。通过增加金融服务产品的种类,由于平均成本的降低带来了范围经济。

4.控股公司模式有利于业务发展

金融控股公司产生与存在的动力就在于它的创新业务,即金融部门内部各要素的重新组合和衍生。在控股公司下,银行、证券、保险等子公司独立运作,业务发展空间更大、自由度更高,有利于各子公司在各自领域更充分地发展业务;在控股公司模式下,各种业务和产品间的交叉销售更加市场化,透明度高,关联交易的处理也更加规范明确,有利于更好地实现业务和产品的交叉销售。20世纪后半叶是金融创新业务飞速发展的时期,与金融控股公司相关的金融创新业务主要内容包括"金融超市"或"一站式金融服务"以及网络金融服务。

5.控股公司模式有利于降低风险

(1)控股公司模式有利于降低管理风险。控股公司只行使股权投资的职能,不同业务子公司的管理互相独立,可以保证较高的业务管理能力,避免单一金融机构同时管理其他金融业务的巨大压力。

(2)控股公司模式有利于降低市场风险。在控股公司模式下,银行与其他业务间的交叉销售等商业活动处于市场的监督之下,透明度更高,风险更低。

(3)控股公司模式有助于提高风险承受能力。各项金融业务分别在独立的子公司里进行,一家子公司无需为其他业务的风险承担损失;即使一家子公司出现经营危机,其他子公司还可照常经营,无需以自身的资金去承担责任,从而有利于保障其自身的资金安全。

6.控股公司模式有利于资本运作

从募集资金用途来看,控股公司在资金调配上拥有更大的灵活性。例如,当银行因资本金过剩要降低资本金水平时,需要得到有关监管当局的认可,这一过程可能会耗时较长,而控股公司则没有上述限制,有利于提高资本金的使用效率。

同时,控股公司模式在后续融资上更便利。例如按香港的有关规定,向控股公司注入其他资产,只需遵守《香港上市条例》及《收购合并守则》,不需要香港金管局的批准;而任何资产注入上市银行时,都要接受证券监管机构和金管局的双重监管。

金融控股公司的潜在风险

1.系统风险

金融控股公司由于占有金融资源过大,其系统风险的危害比较大。在金融控股公司中,无论将部门的风险分散化到怎样的程度,即使系统内部不发生风险,但是由于系统外的风险,也会波及到系统内。在金融控股公司或全能银行体系中,这种不能分散的风险可能导致系统风险。这是因为,首先,金融控股公司或全能银行控制的金融资源占据着金融和经济活动的绝大部分,可能使整体经济暴露在风险之中;其次,金融控股公司或全能银行使银行与产业之间建立更紧密的联系,这样就可能使震荡更容易传播。

2.内幕交易和利益冲突

金融控股公司的各子公司之间进行关联交易,使得集团内各子公司的经营状况相互影响,这就增大了金融控股公司的内幕交易和利益冲突的风险。由于集团内子公司的利益相互影响,所以就可能出现子公司之间进行内幕交易、损害消费者利益的现象。

3.财务杠杆比率过高

金融控股公司可以提高财务杠杆比率,比如总公司以外来资本(如通过发债或借款)拨付给子公司的资本金,在总公司和子公司的资产负债表中都同时反映出来。如果该子公司用该笔资金在集团内继续投资,则该笔资本就被重复利用,这意味着资产重复计算,可能会使整个集团的财务杠杆比率过高,影响到集团的金融安全.

四 : 积木时代:全员风控的小微金融公司 | 爱分析调研

  开抢了!双11创业者优选服务!

  积木时代专注服务低线城市小微企业主,通过门店获客方式逐步扩张。积木时代采取类IPC风控技术,由客户经理负责贷前、贷后,信审人员负责贷中尽调,申请审批都在集中在第一线,重视全员风控。

  积木时代是积木拼图集团旗下的小微企业贷款服务平台,自成立起就专注于小微金融。在积木拼图集团旗下,积木盒子是P2P资金端;积木小贷有牌照优势,与积木时代在风控层面有协同。

  在各大平台纷纷把目光转向消费金融时,积木时代并不为之所动。副总裁陈超表示,“我们一直专注于小微企业贷款服务,也一定会坚持做下去,消费金融绝不是我们的主流战场。”

  积木时代通过线下开门店的方式获取资产,坚持直营而不做加盟,从源头上严格控制资产质量。目前,累计放贷15亿,借款客户2.1万,在贷用户1.2-1.3万,平均借款期限20个月,件均额度7-8万。

  客群定位三四线城市小微企业主

  积木时代的目标客群是三四线城市的小微企业主,比如小超市老板。虽然客群在低线城市,但单客价值并不低。7-8万的件均高于绝大部分信贷产品,30%左右的年化利率对应中等偏上的Near Prime客群。

  积木时代选择三四线城市的原因有两个,首先是一二线城市竞争激烈,其次是一二线城市小微企业的数据更完善,大数据风控平台更有优势,而在三四线城市数据相对空白,积木时代的类IPC技术能发挥出优势。

  陈超表示,“其实在一二线城市也有很多小微企业,但是跟我们的长期发展战略不符。另外,我们成立到现在只有三年,在资产开发和人才培养上都需要稳扎稳打。现阶段我们暂时不会进入一二线城市。”

  在积木时代的借款用户中,除了占比91%的小微企业主及个体工商户,剩下的是农户贷款,主要用于种植或养殖经营的资金周转。这部分业务从2016年初开始,件均额度4万,到2017年10月已累计放款约6,000万。

  CEO彭少新表示,“目前我们的借款农户都是来自县城周边,与我们的门店联系比较密切。未来扩张的过程中,我们会继续做客群下沉,扩大农户贷款规模。”

  门店扩张依赖人员培养

  获客方式上,积木时代采用门店方式。目前全国门店有40余家,平均一家门店20-30人,线下团队约800人。而后台管理人员只有40余人,管理效率很高。

  积木时代新拓门店由经验丰富的老员工主持工作,扩张速度取决于员工培养速度。目前,从一个新员工培养成为合格的信贷员,培养周期是6个月。未来,随着有经验员工的基数扩大,门店扩张能力随之加强。

  单店是积木时代关注的重点,目前绝大多数单店都已经实现盈利。彭少新表示,“我们目前累计放款规模是15亿,预计2018当年放款额就能达到15亿。”

  全员风控,门店权限大

  积木时代在风控上借鉴并改良IPC技术,年化坏账率是个位数,在过去三年中保持了稳定。

  与消费金融青睐的信贷工厂集中审批模式不同,积木时代给予门店信审人员充分信任,尽调审批环节全部在门店完成。

  在信贷工厂模式中,贷款各个环节都被拆分,每个人只专注于其中一个环节,从而提升了效率。但信贷工厂模式下的员工道德风险严重,难以把控。

  在积木时代的类IPC模式下,门店客户经理负责贷前、贷后,信审人员负责贷中尽调,最后把关由门店负责人以及门店风控负责人组成的审贷会控制。虽然损失了部分效率,但却在全员风控体系下保证了资产质量,这是积木时代的风控特色。

  积木时代贷款流程分为两部分:负责获客的客户经理同时要对贷后管理负责,中间的尽调由经验更为丰富的信审人员负责。门店人员的激励与贷款风险表现直接挂钩,这种激励机制减小了前端资产获取环节的道德风险,更好地保证了资产质量。

  在尽调过程中,信审人员重要目标之一就是完整还原小微企业的资产负债表、损益表和现金流量表,以此判断经营状况,作为授信参考。

  彭少新表示,“尽调后会形成分析报告,主要包括两个方面,一是财务分析,包括现金流状况等;二是软信息,包括企业主个人口碑、嗜好、开工资是否及时等。综合定量和定性分析,形成针对小微企业的全面评估。”

  门店风控负责人权限大是积木时代的又一大特色。目前,门店最高授信额度达到15万,在这个额度范围内可自主审核放款,不用经过总部审核。

  彭少新表示,“我们特别倡导对员工的信任,这也是我们的亮点和竞争优势。相应地,我们有不同的激励机制和培养机制来防范道德风险,还有专门的部门定期核实放贷记录,跟进资产状况,以此决定信审人员未来的权限。”

  积木盒子是最主要资金端

  目前,积木时代的资金渠道主要是通过兄弟公司积木盒子,总体资金成本约10%。此外,积木时代也在与传统金融机构洽谈资金方面的合作。未来,凭借优质的资产和集团旗下的小贷牌照等资源,积木时代有望实现资金渠道的多元化。

  爱分析从客群、获客、风控、单客生命周期和资金五个维度评价经营信贷公司。

  客群方面,三四线城市的小微金融参与者不多,还是一片蓝海。而且,积木时代件均高、借款周期长,单客生命周期价值高。类IPC风控是积木时代特色,在大数据欠缺的信贷领域拥有优势。

  获客层面,积木时代采用传统线下门店方式,未来成本下降空间小。公司资金成本当前比较高,未来通过对接银行、小贷等机构资金,有望降低成本。

  近期,爱分析对积木时代CEO彭少新和副总裁陈超进行了专访,就公司未来发展战略进行了交流,现摘取部分内容分享如下。

  彭少新曾在中国社会科学院和中安信业任职,有丰富的小微企业信贷理论和实践经验。

  陈超曾长期在小贷公司负责运营及风控管理,积累了丰富管理经验。

  爱分析:品钛的企业读秒产品跟积木时代有何差异?

  陈超:两个是隶属于不同企业的资产管理体系,定位上完全不同。据了解,企业读秒偏向于有场景的小微企业贷款,数据比较完善,采用的是大数据风控系统。我们的用户通常没有完整的数据,也缺乏场景,是比较下沉的客群。积木时代专注于线下小微企业,线下尽调是我们的特色。

  爱分析:目前积木时代的借款用户主要是哪些行业?

  陈超:我们更青睐与人们生活密切相关的衣食住行和贸易,总体现金流状况也比较好。

  爱分析:具体的授信额度是怎么确定的?

  陈超:我们产品提供的最高额度是50万,真正以最高额贷款的不到三成,对象主要是一些优质客户,或者老客户。

  具体的授信额度是根据小微企业的现金流确定的。我们通过还原小微企业三张表,根据收入,扣除各类成本,最后得出家庭的月可支配收入,一般再打七折,就得到他每月可承受的最大还款额。比如一个小微企业每月最多能还4000元,要是贷款本息4万,那么期限定在10个月左右是合理的。

  爱分析:审批放款的周期有多长?

  陈超:从接触客户到最后完成放款,最快是当天。有的客户贷款额度大,需要统计的数据多,还原两表也比较慢,可能要1-3天。

  爱分析:收费模式是什么样的?

  彭少新:有很多种,主流的是P2P模式,促成时收一笔手续费,后期的利息和本金等直接给投资者。本质上是把后面每期的费用提前一次性收取,如果后期提前结清,我们还得退回没发生的那部分费用。

  爱分析:贷款过程中是否有担保措施?

  陈超:我们的客群是下沉的小微企业,风控的观察对象是以家庭为单位。我们有共同借款人签字,但不是严格意义上的担保。

  比如丈夫开超市,妻子是教师,在丈夫贷款的过程中,如果妻子支持就共同签字,要共同承担风险。如果丈夫申请贷款失败,不会因为妻子是教师有一定收入,签完字之后就能放款。这种措施的目的是增加他的还款压力,而不是传统的担保代偿。

  爱分析:对前端尽调人员的定量分析有什么验证措施?

  陈超:定量分析中,还原的数字不是随便填的。每个门店都有审贷会,一般有2个审贷委成员参与,一个是门店的负责人,另一个是门店风控负责人。如果尽调人员填写的数字与行业水平有较大差距,就需要向审贷会陈述合理性,并进行交叉验证。

  爱分析:风控经验如何沉淀和传承?

  陈超:有三个层面,第一是前期培训,主要是IPC理论和经验的传授;第二是实践过程中师徒指导,还有培训部、审批部带训,比如有些门店表现比较差,我们会派人带训一段时间;第三是门店每月会对问题客户做总结分析,把经验等提交到总部,再通过提炼总结,传授给所有营业部。

  爱分析:一个合格客户经理的年放款额是多少?

  彭少新:平均每月大概5-6单,但不同地区门店的贷款额差异比较大。如果单个客户经理的月放款额达到15万,在投入产出比上是目前比较理想的状态。

五 : 美团金融版图再下一城:全资控股的保险经纪公司获批

  开工大吉 A5营销助力2018

  (原标题:美团金融版图再下一城:全资控股的保险经纪公司获批)

  

 

  澎湃新闻记者 胡志挺

  2016年,美团点评相继拿下小额贷款牌照以及第三方支付牌照,随后开始布局小贷业务和第三方支付。

  BAT之外,进入保险业的互联网公司又新增一家。继支付、小贷、民营银行牌照之后,美团又将保险经纪牌照收入囊中。

  2月24日,保监会网站披露的批复文件显示,同意重庆金诚互诺保险经纪有限公司(金诚互诺保险)在中华人民共和国行政辖区(港、澳、台除外)经营保险经纪业务。

  工商信息显示,金诚互诺保险为天津三快科技有限公司的全资控股子公司,而天津三快科技有限公司的单一股东为北京三快科技有限公司,即美团网,法定代表人为美团网创始人兼CEO王兴。这也就意味着,美团网再次收获一张金融牌照,开始正式进军保险经纪市场。

  进入保险行业,一般可以通过两种方式,一种是设立保险公司,比如阿里巴巴和腾讯目前都已参与投资设立了保险公司;另一种是设立保险中介机构,而保险中介机构又分为保险代理机构和保险经纪机构,两者略有差别。所谓保险经纪公司,是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。此次美团获得的就是保险经纪公司的牌照,百度旗下的黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司也属于此类。而所谓保险代理公司,是指符合中国保监会规定的资格条件,经中国保监会批准取得经营保险代理业务许可证的单位,主要业务为代理销售保险产品、代理收取保险费、代理相关保险业务的损失勘查和理赔等。腾讯参股的微民保险代理有限即属于此类。

  其实美团在2015年便上线了与外卖相关的保险业务“准时保”,即在美团专送的配送条件下,对未准时送达的订单进行相应的赔付。不过,由于美团当时并未获得相关牌照资质,这一业务推出后随即遭受质疑,被称之为非法经营。美团此次收获保险经纪牌照,无疑将消除市场对其保险业务相关的资质质疑。

  在金融业务领域,美团亦早有布局。2016年,美团点评相继拿下小额贷款牌照以及第三方支付牌照,随后开始布局小贷业务和第三方支付。美团小贷致力于解决小微企业,特别是餐饮类企业“贷款难”、“贷款贵”的问题。

  在此之前,美团也曾企图与支付宝、微信支付一样,通过支付系统完善其金融生态圈。但苦于无支付牌照,美团支付在推出后即遭到举报,称其涉嫌非法经营,央行随即约谈并叫停了美团支付。2016年9月,美团金融正式宣布全资收购第三方支付企业钱袋宝,曲线获得第三方支付牌照。

  2016年12月16日,吉林亿联银行获得银监会批筹。其主发起人为中发金控投资管理有限公司和吉林三快科技有限公司,两者分别认购吉林亿联银行30%、28.5%的股份,而后者正是美团网的全资控股子公司。2017年5月16日,吉林亿联银行在长春正式开业。

  美团点评高级副总裁穆荣均曾表示:“设立小贷公司和民营银行,核心是配合我们整体的下半场战略,为千万线下小微商户在原有的口碑经营、营销推广、外卖配送、IT系统等服务之外,提供便捷、实惠的金融服务,帮助他们做好生意。”

下页更精彩: 1 2 3
上一篇: 祖国在我心中作文300字-祖国在我心中300字作文:祖国在我心中 下一篇: 免费模拟炒股软件-义隆金融下载?想学习炒黄金白银.模拟账户能一直免费试用吗?义隆金

优秀文章