投资理财公司是骗局吗-18亿用户、4200万月活…手把手教你撕开创业公司融资骗局

一 : 18亿用户、4200万月活…手把手教你撕开创业公司融资骗局

摘要: 融资依赖症和套路监管不能,是互联网公司频繁陷入造假丑闻的根源。

最近几天,互联网的关键词是“造假”。美柚刚刚号称喜获10亿融资、二季度盈利规模超过一千万,就被网友很快扒皮:“按照行业标准的季度成单率5%算下来,美柚的注册用户有18亿!”同一天,大姨吗被传出将BP中的MAU放大到4200万导致投资人不敢相信,融资无法继续。

第二天,号称具有史上最强公关能力、可以搞定一切负面的蜻蜓fm再次被推上风口浪尖。作者michael指出:蜻蜓fm在融资teaser声称自己dau600万,用户超过1.2亿,比起一年前的新浪报道(dau1000万、用户2亿)和宣传文案(2亿人)大打折扣、啪啪打脸,而即便是这600万dau也掺杂大量水分和造假,多来自“普罗米修斯”的功劳…… 

然而这不过是浮华创投圈的小小缩影,上半年最抢眼的映客陷入刷量传闻,风靡一时的分答因不知名原因戛然而止,整个互联网正迅速陷入一种不靠谱的疯狂中。资本寒冬大家都不知道怎么办,好不容易找到个看来能盈利的,结果却一点都不靠谱。

有趣的是,尽管“大神”们纷纷罗列数据分析,言之凿凿、声泪控诉这些顽劣商家套路起来有多离谱,但是很多人的反应却出奇地平静:“你才刚刚知道吗,真是too young!”“蜻蜓fm不刷数据怎么融资呢?”最可怕的不是套路,而是对套路的冷漠和熟视无睹。

再早一点说,回顾过去的三年,互联网领域曾经热炒过的概念们,互联网思维、风口猪论、羊毛猪论、互联网+……似乎渐渐都没人提了,而过去被普遍看好的赛道们,o2o、在线教育、智能硬件……他们都去哪儿了? 

创业圈始终呈现一种冰火两重天的魔幻景象,一边是创业老司机们纷纷弹尽倒下、哀叹创业三年不如买房一间,一边是新人菜鸟们依然踌躇满志、跃跃欲试,要投入这泥沙俱下的大熔炉中,“这是最好的时代,也是最坏的时代”几乎成为人们的口头禅。

同样的情形反差也出现在一线城市和二线城市之间,很多在一线城市已经碰了钉子哀鸿遍野的项目,在二线城市居然被追为风口方兴未艾:当一线城市o2o已经尸横遍野的时候,有些二线城市却在大张旗鼓地开o2o大会,当一线城市智能硬件已经被公认“集体踩空”的时候,有的二线城市却做起了智能硬件基地,真不知道是政府反应太慢,还是创业者信息不足。

两年前,笔者也曾是新鲜“菜鸟”中的一员,每天生活在创投媒体和创业大会编织的鸡血盛宴中,每天都信心百倍要改变世界,那时候中关村创业大街简直就是我心中的圣地。俱往矣,转眼时过境迁、资本寒冬,血气方刚的少年已经变成了“老奸巨猾”的生意人,可创投圈并没有多少变化:套路,都是套路!

在这个信息高度不对称、不透明的圈子里,套路盛行,和对套路制约失灵,成为互联网泡沫的首因,一时间市场上充斥着“被套路之后”从根本上方向错误的团队,和错误方法论基础上毫无意义、遥遥无期的烧钱。然而更令人痛心的不是套路横行花样百出,而是人们已经开始对美柚和蜻蜓fm们的套路习以为常、熟视无睹。

那些年一起改变世界的小鲜肉们,你或许已经感到这世界深深的恶意,但你依然在血脉贲张选择性失明,让我们谈谈这些套路吧,再不了解这些套路真的就死定了!

一、套路的分类

有一句流行语,创业的商业模式有2b2c2vc,而现在大多数人在2vc,因为互联网项目一上来根本不赚钱,没vc输血简直不可想象。那么,这个vc怎么2呢,第一步一定是去看vc们的大咖言论和各种“心灵鸡汤”,哦,原来vc看重赛道(市场)、人、产品、商业模式、早期数据……

美国电影《大空头》中,我们看到美国的房贷变成了mbs,然后cds、cdo、cdo2……层层加码,一堆听不懂的金融术语堆砌下,美国的房市就是套路连着套路,套路里还是套路,而这些套路组成的盛世隐藏着巨大的系统性风险。而在中国,互联网创业的泡沫并不是简单的估值泡沫,而是从赛道、产品、团队、运营、盈利、融资各个角度全方位、多角度地“忽悠”,最后形成的就是系统性的豆腐渣。

(一)虚假的数据

最直接的忽悠就是假数据——数据是可以刷出来的,甚至基本都是刷出来的,数据造假和夸大成了业内心照不宣的共识。假数据的危害往往具有极大的隐蔽性和破坏性,因为即便你有了独立清醒的判断,一段时间接连放出来的数据信息仍然可能模糊你的视野、动摇你的认知、激发各种按耐不住的非理性情绪。它居然火了,我也不知道为什么,但就是火了!我是看不懂,可等看懂时就来不及了,硬着头皮上吧!

1、虚假的新增。这是我们最常见的情况,一段时间内一个app下载量激增,appstore的排名蹭蹭蹭地往上涨。出现这种情况,可能有常见的换量、刷榜、积分墙,或者到“僵尸公司”那去买假量,现在这些公司做起僵尸用户来已经炉火纯青,下了还能活跃、ugc、互动甚至产生交易行为,简直以假乱真了。

另一种情况是用户不是假的,但来到这里和产品本身基本无关,这就是今年流行的,用app去分享一个h5小游戏到朋友圈,诱导人们下载,从有红包到看心理测验结果到看别人对我的印象……或者产品某个子功能火了,但是来的用户只是为了体验下这个子功能,对产品本身的核心价值根本不care,好比一个图片社交产品可以做出prisma这样的图,但用户来了只是为了体验下这个做图功能,体验完就走,根本不社交。

这样的“火一把”带来的虚假繁荣常常引发大量跟进,但其实即便最早的开拓者本身,很快也会因为产品根本没有提供实际价值而走向下行轨道。抖机灵和小恩小惠确实重要,但绝非项目的正道!

2、虚假的活跃。说我没抓住用户需求,说我火一把就死?没关系,你看我这用户的激活率很高呀,留存数据很好啊,日活周活月活都很坚挺啊!然而呵呵,活跃数据也是可以造的。还记得吗,每次打开陌陌、探探这样的陌生社交软件,周围清一色都是美女,你走到墓地或者江中打开一看,周围还是美女……

再来看蜻蜓fm这个案例,根据观察,其音频阅读量会在深夜2、3点不断发生蛙跳式激增,增速甚至超过9、10点,真不知是中国没有性生活的夜猫子太多,还是数据作假的手段太拙劣,当然这数据也未必就不是“真的”,因为坊间传闻该平台存在“普罗米修斯”暗门程序,会偷偷启动多个进程,伪造用户活跃量。

同样的情况还出现在映客这里,网友用映客黑屏直播三小时,结果现场居然有21个“观众”不离不弃,一个真实观众可以带来39个机器观众,于是有人说映客的量98%都是刷的,当然我无法求证这些传言的真假,但是我相信造假真的异常严重,不相信你百度下“刷友盟数据”看看,可不是教你学坏哦……

3、虚假的交易。如果新增活跃都是假的,那么至少赚了钱总是真的吧?不好意思,你想得太多了。以前有个朋友做了个新项目,我一看已经产生了礼物交易和现金流,立刻惊叹道,这么快就赚钱了呀!然而他只是笑笑,找几个高富帅朋友刷刷就好了。

当时我真的以为他是在开玩笑,但是很快市场上火爆的创业产品们就刷新了我的三观。比如映客这样据说日流水3千万的牛逼平台,有人说直播平台其实是有套路的:网红经纪公司大批量向直播平台充值,获得5折优惠,比如2000万充值4000万,同直播平台55分成,钱都花到旗下网红账号那。

简言之就是一个左手导入右手、空手套白狼,短期内是骗煤老板和屌丝们现场忍不住跟着买礼物,长期是捧红了直播平台的虚假盛世!同样的事情今年上海爱尚鲜花股份有限公司也出现过,该鲜花o2o公司最严重的时候,42.02%的订单来自刷单,这真是了不起的o2o大跃进。

(二)虚假的赛道。

如果数据不好看,就来画大饼。所谓赛道,简言之就是创业的领域和方向。套路的第一步就是伪造赛道,就是告诉大家这个事情有一条长长的赛道、庞大的市场、正在持续爆发性地增长,总之绝对是一本万利、你投个500万下去,明年就能变成5个亿。事实上,很多项目明显致命的漏洞和短板,都被宏大的钱景所掩盖,因为再多的问题似乎都可以调整,而“回报几百倍”的机会可是不常有的,能最大限度激发人们的乐观和贪婪。

这个事情我们已经在仿佛要横扫一切、野心勃勃的互联网+项目那已经看到,在过去两年反思中最常看见的恰恰是“市场庞大但与互联网无关,需求是伪需求”。虚假的赛道又常常可以是:

1、与你无关的庞大市场。“美容是万亿级市场,我用互联网的手段改造美容,这个万亿级市场就是我的!”这个逻辑几乎出现在先前所有领域的o2o中,但是现在你明白了,再大的市场如果没有牛逼的解决方案,也基本与你无关。何为牛逼的方案?不仅仅是需求解决体验闭环那么简单,更要像《从0到1》说的那样,比现有的主流玩家们效率高出一大截、常常要把行业效率提升10倍以上,用户才真的可能被触动,大差不差地话用原来的主流品牌就好了,习惯了嘛!

互联网生意,不是在互联网上做生意,而是应用互联网本质的优势做生意,但很多人不过是把保姆店按摩店搬到了手机上与根底雄厚的传统玩家们竞争,不好意思市场很大与你毛关系没有。

另一种有趣的做法是缩小当前市场体量,放大市场潜力。在蜻蜓fm的报告中,中国的移动音频用户渗透率仅为10.1%,而事实上之前的多份调查已经指出,移动音频的网民渗透率在2013年就达到了20%,所以真不知这个统计是不是减掉了所有其他fm的用户……你看还有那么多用户没用移动音频哦,我的机会多多的——呸,当我小孩吗!

2、伪需求。有人说,当前的市场多的是产品和功能,稀缺的是需求,大多数死掉的项目归根结底都是“没那么有需求”,这里的套路常常是:copy to china,阅后即焚的snapchat、图片社交的instagram在美国已经火了,所以人们有阅后即焚、图片社交的需求;“年龄问题”刷流氓,95后就是有这些需求,你没有只能说明你老了看不懂;掉书袋秀科班,马斯洛他老人家说了呀,国家政策有这个趋势呀;引用片面的调查,我就是有这个需求啊,我问了好几个朋友,他们也都说有这个需求呀;功能当需求,我做了一个声音贺卡,人们送礼时需要这样一种别出心裁的有声音的卡片呀。

事实上,“有需求”和“有人群庞大的、旺盛迫切的、未被充分满足的、场景高频的、解决方案成本较低的需求”完全是两码事,而后者才真正具备商业价值。而新一代根本没有那么离经叛道,很多你老了看不懂的需求,过段时间就会证明是真的不存在不合理。

3、拍脑袋的简单类推、举一反三。滴滴打车火了,那么滴滴打飞机,滴滴私房菜,滴滴叫个鸡滴滴打人……共享经济火了,那么共享下厕所,共享下时间,共享下……一种模式成功了,人们就爱简单套用,这是一种论证套路。但是很多时候,我们夸大了成功要素的普适性,却忽略了不同行业巨大差异性带来的屏障。

4、时机远远未到。一个事情有庞大的市场、巨大的需求、长长的赛道,但是可能因为关键技术或应用问题没解决,因而爆发性的增长远远没有到来。但往往就是这个关键技术和应用问题,最容易被选择性忽略,做了才知道,其实都是坑。

5、“火一把”另有原因。分答火了,所以知识付费的时代到来了——拜托,分答上最火的是王思聪的姿势问答好吧?直播火了,以后社交都是直播——拜托,现在的直播就是网红脸夜总会好吧?b站火了,95后就喜欢弹幕——拜托你也得看看b站有什么资源没什么好吧!一个产品或模式火了,创始人总是喜欢把适合拿到大庭广众下的东西无限放大、情怀化,而那些水面下的真实原因,他是打死不会说的。但你会错了意,拿他的模式去证明自己套路投资人,也真有人信……更何况这种火还常常只是短期爆火,是营销炒作的胜利,而不是产品和模式真的get到了点。

6、未经“有效”验证的模式。说到底,上头的问题都是市场需求和解决方案未被“有效”论证,而一厢情愿地忽悠宏大前景。论证了美国的市场,不等于论证中国人的需求;论证了某个领域的成功,不等于可以举一反三;论证了某个数据的短期爆火,不等于论证了事情的长期靠谱;论证了有需求,不等于需求旺盛可以商业化。可是有人要说,都看清楚了有效论证了,估计这个市场也就不属于你了。在此笔者要说,一来有效论证不等于完美论证,但至少基本的逻辑和数据得靠谱吧,二来你轻视了牛逼创始人论证一件事情的眼光和速度,即便全都有效了,也往往其他人都还没反应过来呢。

但是市场上似乎充满了对赛道造假的无视,仿佛就算方向错了也没啥大不了。有人说,创业嘛就是先开枪后瞄准,比的是速度——可是这么多年你也该明白了,“先开枪后瞄准”完全是大公司的逻辑,因为弹药足够多、身子板足够硬、迭代足够快,可以“一边连发一边让对手不得近身”,对小公司来说恰恰是谋定而后动,是《三体》中的黑暗森林法则,如果先开枪后瞄准,很可能在找到真正的目标前,你已经弹尽粮绝或被降维消灭了(当然先做起来、先小规模测试试错没有错)。

也有人说,早期创业看的就是人,方向不重要,错了可以换嘛。但是事实上方向几乎是最重要的事情,正如任何战术的勤奋都无法弥补战略懒惰带来的根本性损失,方向错了即意味着从一开始你就错了,天花板和瓶颈早早就画好了,等着你飞蛾扑火去碰。

就算投资是投人,那么判断方向制定战略的能力也应该是创始人最重要的评价指标,对人性的洞悉、对趋势的判断、对商机的搜集、对自身优劣势清晰认识基础上的差异化……从来没有见到这方面缺失的公司能做长做大做强,即便火了一把后也很快便陷入新的迷茫。其实这样的公司很好判断,一段时间内创投媒体上他们频繁亮相、各种神化,结果过了段时间就销声匿迹、再也没有人去提。

换方向?你以为这和开车一样简单,但现实情况是,很可能在能换之前你已经“all in”然后饿死了!况且看人难道就一定不看人品,像蜻蜓fm这样想怎么弄数据就怎么弄数据,你也敢与之为伍? 

(三)虚假的团队

如果一时没钱不好刷数据呢,缺了数据去当“项目能成的直接证据”,创业者和投资人们就会包装炒作创始团队,制造“虽然没有数据、但有了这些人一定能成”的间接证明。这个故事常常包括:

1、神一般的创始人。创始人有超强的背景,不是名校海归就是bat或外企高管,总之他的经历已经给他做了足够的背书,当然后来我们知道有这些背景的人未必就行、很多时候还是在背景体系里混的不怎么入流灰溜溜跑出来创业的,但大概率上他们似乎更强呀……在笔者看来主要还是看领域,如果领域高度专业相关、需要大量知识经验人脉,那确实如此。

但是很多2c的东西比如社交和电商,需要的更多是对普通老百姓日常生活的感同身受和痛点把握,你搞个不接地气的高背景肯定做不好,因为一般人身上那种纠结他哪能理解呢?腼腆内向的马化腾张小龙或者相貌平平的马云,才是真正做起大帝国的人。

创始人出来创业有着极高的机会成本,他可是放弃千万年薪出来创业的呀!可是现在我们知道,大多数这种放弃千万年薪多半是夸张,如果他真那么强,创业失败了一样可以找到差不多待遇的岗位,一定是有退路的,最怕就是根本没那么强。

创始人的特别经历:创始人是连续创业者,上一次创业成功了;创始人是90后天才,只有他懂未来;创始人有着不一般的过去,自带光环是个“网红”。然而现在我们知道,人们往往低估成功中的运气成分,一次创业的经历未必能论证新的领域,95后或许真的更了解95后的需求,但不代表他们知道怎么用创造性的方案去解决这个需求,甚至更多时候他们只是懂年轻人的话语习惯和审美设计罢了。

2、神一般的黄金团队。基本上就是个个背景牛逼独当一面,放眼过去bat海归高管齐聚一堂“应有就有”了。可问题在于,这样的团队很多都是履历拼凑,并没有多少合作共事的基础,价值观和习惯也毫无磨合,结果做起事情来谁都不服谁。情况一般也就罢了,情况糟糕则互相撕逼无法决策,融资丰厚则“分赃”不均、陷入宫斗。

3、神一般的融资故事。基本就是6分钟被投资人看上、电梯里洗手间里就决定投,而且这个投资人最好是公认的眼光神准,这样一来是背书、二来恐吓竞争对手、三来包装大了好找接盘侠。然而看看今天的互联网公司,马云算是融资神奇但其实早期碰壁无数,马化腾早年苦逼曾想把qq几百万买了,刘强东说给我100万把哥几个工资发了,王兴融不到钱只能把校内卖掉,程维碰壁无数最后找到了王刚、也就100万,就连美国的扎克伯格、乔布斯早年也是苦逼哈哈……

事实上,几乎没有几个一直做大做强的公司靠的是一开始的背景碾压、融资顺风顺水,中国投资人如果那么牛逼,也不会后来对bat集体错过。而融资故事的另一面是融资额是一定要夸大几倍几十倍的,看的早期创业者们一个个坐不住想撞墙:尼玛那么low的项目也能拿到那么多钱!

创业本是英雄不看出身的事情,投资却成了只看背景站队熟人关系,这才是中国创业的现实,天天想着屌丝逆袭的故事好好掂量掂量,搞不好真的是“我是伞兵天生就是要被包围的”。

二、套路背后的生存困境

然而笔者并不是想做《皇帝的新装》里那个说真话的小孩,套路看着可恶,其实可悲。套路的背后只有两个问题:1、互联网创业公司普遍缺乏造血能力,患有严重的融资依赖症。2、创投圈无法建立有效可信的数据监管体系,已经陷入彻底的黑暗森林。

在市场好的时候,这些问题都可以被歌舞升平掩盖,一旦寒冬到来,美柚门和蜻蜓fm门就要现身了。

融资依赖症太可怕,很多到了ab轮的公司从一开始就不具备盈利能力,真的是再不套路就融不到钱了,融不到钱明天就得公司破产、员工解散、一夜打回解放前。此种情形下,刷数据固然作恶令人不齿,但是不刷则真的是要死了的,你叫企业决策者怎么办呢?换句话说,很多互联网公司必须靠刷数据才能生存下去,这也凸显了当前互联网行业融资需求之迫切和融资环境之险恶,刷与不刷成了一个电车难题。

刷和不刷还是一个囚徒困境。当大家都刷数据,你不刷就一定吃亏,一定在融资和竞争中处于某种劣势,你愿不愿意?这就好像我们说官场人人送礼,不送就吃亏,你送还是不送?刷了对不起良心,不刷对不起公司,刷了未必能占上风,不刷几乎一定落下风,你刷还是不刷?

套路的横行制造了一个极其严酷的创投世界,什么都是假的,只有套路才是真的。从电车难题到囚徒困境,拷问的是人性,是商道,是性灵。可是我们不禁要问,如果一开始没有融资依赖症、不是为了融资而融资,这样的无所不用其极还会出现吗?

人们太喜欢用“创业本身就是高风险、低成功率”来掩盖泡沫的可怕和套路的危害。这就好比说,高考本来就是成功率极低的事情,但一个高中错误的教学模式(依赖融资)导致大多数人花了学费,却从一开始就根本不可能考上大学,你能把这一切归咎给运气吗?如果一个高中作弊(骗融资)成风没有人好好学习,结果最后真高考了没一个能行,你能怪高考本身太难吗?

三、警惕创投圈的“权贵化”

套路的横行,更大的危害是把创投圈搞成了官场一样可以暗箱操作的地方,于是富者更富,穷者成了陪太子读书的炮灰。当赛道、产品、团队、运营和盈利数据都可以“包装”出来的时候,整个互联网就变成了一个巨大的“怪圈”,掌握真实情报、权贵资源和深谙圈子站队的少数人站在圈子的上游,而大多数创业者和投资人只能面对“信息鸿沟”,只有听着他们的风声认宰的份儿。即便努力了半天好不容易有钱任性了,最后也难免人傻钱多,羊毛出在猪身上了——天天都说风口上的猪,别真把自己当猪了呀!

创业应该成为屌丝逆袭、阶层跃升的通道,而不是既得利益阶层暗箱操作、合谋敛财、欺世盗名的工具,让富者更富穷者更穷。

解决这个问题,或许可以求助于第三方数据平台,对各个app进行实时监测。就笔者上半年通过一些平台的监测,很多app数据的夸大简直令人发指,那都不是几倍的问题……甚至明明活跃都要跌到千级别了还天天大言不惭自己是千万用户活跃度高。这些数据看的人心惊肉跳、头皮发麻,真有《大空头》里发现美国房产真相那一刻的震撼,本来笔者以为是平台出了问题,后来多方求证——很遗憾,这些数据和真相非常接近。有了这样的平台很多事情会简单许多,你说映客和蜻蜓fm数据作假,让这个平台仲裁公布下就好了——问题是,谁敢做这样的平台呢?

有时候无奈地想:或许,我们真的需要国家力量的介入去杀一杀套路们的威风,当然不是让政府主导去做投资——这自然会陷入不专业和另一种“操作”,而是让政府对产品项目的数据进行报备和检测,对虚假宣传遭到举报的公司一经核实就对外公布,并严厉惩罚。是的,用法律而非行政的力量,不是决定投什么,而是提醒大家什么样的人是忽悠、你提防点,像美柚、蜻蜓fm这样造数据,一旦查实则谁投谁傻。

每个企业都是理性经济人,为了生存下去做一切选择无可厚非,不能寄希望于创业者们的高风亮节,而应该用技术、机制和环境的力量整体制约。对创业最好的扶持从来都不是资金那么简单,今天我们更需要公平和诚信的氛围。

四、走出套路,消灭融资依赖症

在笔者创业的上海,从第一天下水时就有人说,你要先找个现金流活下去,待商业验证了再去all in。在经历了一年没有收入纯烧积蓄的生活和近两个月的强势反转之后,我才感到对于大多数不名一文的创业者来说,这真的是金玉良言。不景气时赚快钱,看准了就扑上去赚大钱,不一心钻到钱眼里,不是一个好ceo。只有从根本上断了融资依赖症的幻梦,实打实去赚钱,才不会陷入无穷的套路网。

当然,赚钱不等于急功近利赚快钱,不要以为只有互联网热时大讲情怀的人是菜鸟,在寒冬到来时一心只想着短期盈利、看什么来钱就做什么,一样是一种“投机主义”的幼稚病,因为现在你明白了,很多的盈利其实也是假象,也是左手导右手。市场从来不相信所谓的政治正确,盈利也不是,重要的是你自己的判断力。你应该成为审时度势的人,应该敞开胸怀思考别人的意见,但如果人云亦云、听风就是雨,那基本可以判断——这一场创业潮,你就是做炮灰的料。

要想走出套路的迷宫,还必须从对商业宣传的盲从,转向对商业资讯的独立分析判断,要记住你看到的很多只是宣传,而不是真相;必须从vc偏好转向市场需求,vc不可能比深埋市场的你更懂市场的痛点和趋势,否则你就太菜了;必须从舆论中的风口,走向自己真正确信的目标,来钱的事情很多,你做什么,只是因为头脑、眼睛和内心的笃定。

泡沫终将破裂,大潮终归退去,喧嚣总会平静,回归商业本质和常识吧,一切的不合理终究被合理战胜。我们期待映客门、美柚门和蜻蜓门的真相水落石出,我们更期待一个远离套路的创新中国。

*钛媒体作者介绍:张俊,野路子产品菜狗一枚,创业在上海,测试打磨全新的消费向兴趣社区中,运营sns lab社群,事件营销研究者,微信号:biohazard2015。欢迎勾兑,吵架不回。


二 : 一个理财公司职员自述:我们是如何骗钱的?

  摘要:近期P2P平台诈骗案层出不穷。e租宝P2P平台500亿非法集资曝光,上海鑫琦资产近期也曝出19亿非法集资的庞氏骗局,震惊全国。笔者通过在山东工作的同学,找到山东济南一家理财公司的前职员王越,详述了一家打着P2P幌子的理财公司的骗钱内幕。

  e租宝P2P平台500亿非法集资曝光,惊爆全国。上海鑫琦资产近期也曝出19亿非法集资的庞氏骗局。通过在山东工作的同学,找到山东济南一家理财公司的前职员王越,详述了一家打着P2P幌子的理财公司的骗钱内幕。

  这个行业是一种从南方传过来的骗钱方式。先收购一家要倒闭的企业后,再开一家投资公司。自己为自己公司担保骗钱,等公司倒闭,投资人的钱就打了水漂,之后担保公司也会人去楼空。

  后来我发现了一个比较严重的问题,就是当投资人来店里做投资的时候,钱不是直接到企业账号上,即使刷卡,也没有凭条是到对公账户。

  去年11月初,那家投资公司倒闭了,不是经营不善,也不是公司的资金链断裂。而是负责的老总联合会计二个人,卷走投资人的三千多万钱款跑路了。

  总经理才22岁

  我去年大学毕业,学的专业是财务,学过一些理财知识。

  今年年后,我到济南应聘了一家投资理财金融公司的会计。公司刚刚开业,工资待遇比同类公司开得高一些,我是底薪3000元加奖金,无提成。公司的模式,是以合作企业的资产和债权抵押,发售高收益理财产品吸引投资者。

  上班第一天,财务部除了我还有一个合作方企业代表,说是代表,实际不过是一个幌子而已,这是我后来知道的。业务部只有6个人,三男三女,三女都有了孩子,三男都未婚,其中学历最高的是山东大学的本科生。

  第一天,我见到了我们的总经理。说出来,你也许会很惊讶,因为他仅仅是一个93年的孩子,也就是才22岁。经理说他是大专毕业,可是我觉得他在撒谎:专科三年学制,他18 上的大专?毕业后立马做了经理?可是他的话里说他工作至少也有2年了。前后矛盾的地方好多,我第一天就有了很多疑问。

  自己给自己担保

  我第一天基本没事做,就先查看了公司的一些资料。别看注册资金一千万,对于不懂的人来说,可能觉得这家公司有点实力。但是稍微懂的人就知道,看注册资金是没用的,自从国家降低注册公司的难度后,你一元也可以注册。至于1000万,不需要你注册时候就有1000万,只要后期凑够这数目就行。

  那这个行业究竟是怎么一个模式呢?其实属于打擦边球,钻法律空子的一个行业。正规的方式是,借款人把借款信息发布给融资中介(我们这样的公司),中介公司作为担保平台把信息给投资人,而后投资人把钱直接打到借款企业。也就是在整个过程中,担保公司是不接触投资人的钱的,如果担保公司碰了钱,那就属于非法集资。但是,到底公司有没有碰钱,外面根本没办法知道。

  这个行业有一种从南方传过来的骗钱方式。先收购一家要倒闭的企业后,再开一家投资公司。自己为自己公司担保骗钱,等公司倒闭,投资人的钱就打了水漂,之后担保公司也会人去楼空。

  所以,当看到我们公司和合作的企业,办公都是属于一个地方的时候,我起了更大的疑惑。

  亲戚朋友被拉进来

  业务人员做了一个简单的培训后就出去做业务了,说是做业务,不如说是去行骗。因为听他们在介绍理财产品的时候就有很多不合理的地方,比如专挑年纪大一点的。宣传口号都是P2P等时髦词汇,利息都是15%以上,比银行存款高很多。

  客户对象中年纪大一点的有闲散资金,但是这批人对蝇头小利看的重,很容易被小利息诱惑。业务员对这些年纪大的投资者,说钱投进来收益大,风险小。我们都知道,风险和收益是正比的,说风险小利益大的都是骗子

  做了一周的业务后,业务部签了五单,有12万吧。经理开会发了第一单,第二,第三的奖励,500元,400元,300元。不要看奖励发放不少,实际上是一种让员工陷进去的方式。第二天,有个员工从朋友那拿了1万投进去,拿到了第四单的奖励,这就是一个被骗的开始。

  其他员工为了开单奖励和绩效奖励,陆续从朋友手里借了100多万。那一个月,公司每天都是业务员给亲戚打电话借钱。在月底,公司去了一家酒店聚餐,一晚上花了6000多,16个人,而后去唱歌花了4000。看着业务员脸上开心的笑着,我心理感觉很难过,因为,这些钱可能就是他们投进去的。

  投资者的钱没进公司账户

  而我作为一个会计,只能做我分内的事情,越俎代庖是工作中最让别人讨厌的,那个时候我也没任何实际证据证明公司是在骗钱。后来我发现了一个比较严重的问题,就是当投资人来店里做投资的时候,钱不是直接到企业账号上,即使刷卡,也没有凭条是到对公账户。我试探性的问了一下经理,经理说对方企业代表明天就把钱转过去的,可是这个企业代表真的是对会计基本一窍不通,甚至连合同的代号也经常弄错。

  周一开例会,我先开场给大家讲话,我讲了柏林墙的故事:把枪口抬高一点。就是说有个人在非常时期翻越柏林墙,被士兵用枪打死了,第二天柏林墙拆除,打死人的士兵被告上法庭,后来被判刑。那这个故事就是说,执行任务是你的义务,把枪抬高一点,不打死人也没有人去责备你。

  有个年纪大一点的业务员大姐貌似听懂我的意思,下班后问我是不是说公司存在问题,我没有直接说,只是告诉她,不要为了完成任务,拉自己的朋友和亲戚进来。我说我老家跟我们一样的公司,大部分都是不合法的,只是关系打点好,工商局和金融办就假装看不到。

  老板和会计捐款跑路

  做了不到一个月,我就辞职了。我有点看不下去,大肚子的孕妇把自己的存款全部扔到别人口袋,不忍心看着头发花白的老人把积攒了一辈子的积蓄,在业务员的忽悠下投进来。

  去年11月初,那家投资公司倒闭了,不是经营不善,也不是公司的资金链断裂。而是负责的老总联合会计二个人,卷走投资人的三千多万存款跑路了。

三 : 网络理财骗局再起:阳光私募“被黑”难投诉

 

 

  沉寂了一段时间的网络理财骗局近日再度出现,已有部分投资者反映被骗,而上海等地的多家阳光私募也被无辜殃及。

  据记者了解,此番网络骗子依然是打着“低风险、高收益”的旗号吸引人。不过,较以往“高明”的是,为了博取投资者的信任,它们不仅盗用了正规阳光私募的名义来克隆网站,且特意伪造了阳光私募的营业执照等以公证“身份”。

  理财骗局再现网络

  近些年,随着投资理财观念逐渐深入人心,形形色色的骗局也是不断出现。

  早前的骗局主要是针对股民,如会员制荐股、兜售炒股软件等,曾一度引发监管部门的严厉打击。

  然而,最近一段时间,特别是今年五一假期前后,一些骗子重返“骗坛”。在越来越多投资者追求低风险高收益、多元化投资理财的趋势下,他们又以今年最火的类似信托产品的形式骗取资金。

  在上海从事医药销售工作的王先生,日前向记者讲述了他差点上当的经历。4月27日,他在某大型网站上浏览理财新闻时,突然发现了一篇《让投资理财者走出“怪圈”的秘籍》的文章,内容虽然有些广告的意味,但其中对严控风险和保障收益的“强调”还是让他提起了兴趣。

  于是,王先生按照文章最后留下的400电话联系方式拨打过去,对方在简单介绍了一下投资方式,并保证自己是正规合法公司之后,给了他一个网址,建议他通过网站了解公司及产品情况,有问题直接通过QQ与客服沟通。

  本还抱着疑虑的心态,但在打开网站后,王先生的信任度明显增加。

  网站上除了项目清单外,公司介绍、组织结构、投资团队、最新动态、法律法规、投资流程、效益分析、联系方式,以及链接网站和网站版权所有备案号等都一应俱全。特别是其中各大新闻网站对公司进行报道的网址链接,以及在公司资质一栏中营业执照的照片,让他消除了很大顾虑。

  王先生说:“200%的收益率是很诱人的,之前听朋友说过有信托产品的收益率高达40%。这家公司的客服告诉我,他们主要投向的是一些与政府合作的民生基础项目,风险小,利润大,而且我通过工商查询系统对公司信息进行了验证,信息都对得上,加上又是上海本地的公司,于是我就相信了。”

  “我注册了他们的会员,并已打算按他们说的,先打过去800元试试。但好在接着我就在网上搜索到了这家公司的真实网站,通过电话咨询后发现这是一场彻头彻尾的骗局。”王先生非常气愤地表示。

  解密骗局过程

  据记者的调查了解,王先生的经历并不是个例。

  最近,同类模式甚至如出一辙的骗局网站已如雨后春笋般出现,不同的只是网址、公司和联系方式。

  对此,上海一家信托公司的客户经理柴毅认为,“可能是一个团伙所为,也可能是不同的骗子复制同种的骗局模式”。

  记者随后以客户的身份与部分骗局网站进行了“交流”,又与一些曾受骗的网友了解了情况,基本获悉了这些理财骗局网站的欺骗流程。

  首先,他们通过网站发布软广告,有的还在各大论坛、信息网上以“自问自答”的形式发布信息。而在“冠冕堂皇”的信息中大多附带400电话或QQ号码等不易查到真实身份的联系方式。

  一些贪图高收益或是想了解这种理财方式的投资者,便会通过这些公开的联系方式与他们联系。而他们的客服似乎已对投资者的疑问做好了公式化回答的准备,如在介绍公司情况时,声称自己注册资金1000万元,拥有固定资产200多亿元,员工上千名,是正规合法公司,并出示营业执照、组织代码证等照片,在出示照片的同时还会特别“好心”地提醒说“可以到工商部门查询注册信息,核对注册号”,而且连工商核实的网址都会提供。

  欺骗性就体现在这儿:工商部门显示的公司注册信息与骗局网站提供的证照信息完全一致。

  随后,他们的客服会提供公司网站地址让投资者去了解公司和产品信息。记者打开多个不同网址,乍眼一看,布局和内容基本雷同,确如王先生所说,制作比较规范,有不错的后台操作。

  在首页的“投资流程”中,信息显示,要先注册成为会员;接着给账户在线充值;选择需要投资的分红项目加入,他们标榜“100%获利”;最后,等待定期分红,获取收益。

  据“投资流程”称最高收益高达200%,但记者从下面的产品信息中发现,产品收益率基本都翻倍,最少的也可达到40%,其中一款日投资项目,显示若一次性投入20万元,则每天分红9000元,连续分红240天,合计收益216万元,回报率达10.8倍,甚是惊人!

  网站客服人员会告诉咨询者,他们主做基础项目投资,民生工程投资,无风险,利润大。但对于记者想上门见面签订投资合同的要求,他们却推三阻四,有的说要提前预约,5天后再等通知;有的说需要投资100万元或500万元以上才行。你若同意大额投资,执意要求见面,他们就会建议你还是先小额试水一下比较好。

  据一位受害的投资者丫丫(化名)介绍,她日前在一家同类网站投入了3000元,一次也没分红,现在网页已经打不开了。她说,据她所知,还有一位同样的受害者,首次投入了1000元,在账户分红累计600元之后,她提出把600元变现,但未得到同意,如今已血本无归。

  5月6日,记者发现,曾在5月2日发现的一家打着上海某阳光私募旗号的骗局网站,如今已经更换了网址。

  多家阳光私募“被黑”

  这些网络理财骗局网站基本上都是盗用了正规阳光私募的名义,有北京的、杭州的、宁波的、上海的……

  上海上元投资管理有限公司就是被骗子利用,差点让上述提到的王先生上当的阳光私募。日前,当记者就此事向公司询问时,其相关负责人告诉记者,她正对近日不断有投资者致电询问高额理财事情感到莫名其妙呢。

  在记者提示下,她打开了假的公司网址,当其乍眼看到赫然在列的营业执照照片时,很是吃惊,说“这是我们公司的”。不过,随后她拿来营业执照对比后发现,还是有差别的,如真实营业执照的落款日期并不是发证日期,公司变更过注册信息,所以更换过执照。由此可以肯定,假网站上的营业执照也是造假的。目前,该公司已在自己的官网上发表了提醒声明。

  上海另一家“被黑”的阳光私募负责人告诉记者,5月2日晚,他们发现了以公司名义开设的骗局网站,当晚便向公安机关报案并通过网络向网络违法犯罪举报网提出举报。

  “一方面是担心有投资者会在高收益诱惑下上当;另一方面担心公司可能因此卷入纠纷而影响声誉。起初在看到网站上的营业执照时也以为被盗用了,还在回想何时泄露的信息,但后来对比后发现,营业执照是造假的。”该负责人表示,公司也已在自己的正规网站上发表了提醒声明,此外,在接到投资者就骗子网站上的“产品”进行咨询时,公司除了告知投资者真相,还会提醒一下“离谱的高收益下必有陷阱”。

  记者发现,其他可能被盗用名义的还有河南元亨投资担保有限公司、和瑞财富(北京)资产管理有限公司等。

  遗憾的是,也是让这些网络理财骗局有恃无恐、屡禁不止的主要原因是,由于没有具体的受害者主体,即使“被黑”的阳光私募报案,但是公安机关不能介入调查。

  盈科律师事务所臧晓丽律师表示,要想刑事立案,让公安机关介入,必须征集受害者,且受损金额要达到1万元的诈骗立案标准。不过,这个过程需要时间以及人力、精力。而民事方面,可通过网监追查其备案资料,或关闭网站。

  “需要指出的是,这些骗局网站背后的操作者‘自我保护’意识极强,因此,更多的只能是投资者在选择理财产品时擦亮眼睛,通过正规渠道,切勿一味地追求高收益。”建设银行理财顾问江瑜说。

四 : 投融界是骗子吗?

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五 : 网上投资理财公司是真的吗?快速识别骗子平台

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【小编推荐】网上投资理财可信吗?

如何快速识别骗子平台?

1.看网站备案信息,最简单的方法,用360浏览器打开网站,单击图示位置就可以查询网站相关备案信息了,图示骗子网站没有备案信息,对于未备案的网站基本可以不考虑投资。

当然对于查询到备案信息的网站还需要看备案企业与网站业务的相关性,例如一个企业是做网贷的,备案的企业却是个水产养殖的,这时就需要提高警惕了。

2.看收益率,上述骗子公司这种高收益大多数人都能辨别的,然而并不是每个骗子都是这么明显的,对于那些月息5-6分平台,一些投资人就犹豫了,现在的部分较知名的平台当初就是靠高息吸引人气的,但如果一个平台长期保持这样的高息尽量别去碰,不是骗子也多是那种走投无路主。当然一些骗子走的是低息路线,因此不要盲目相信低息安全论,投资之前尽量详细了解分析。尽量选择像玖珑那种专注于车房抵(质)押的平台,虽然额度不算大,但标多,风险比较小。

网上理财哪家好?

3.看企业介绍和相关证件,有的自称国际性机构,或总公司在香港或海外自吹实力多么强大,写的太玄乎的排除。如果网站上有公布营业执照等相关证件,务必要到当地红盾网查实,如果不存在相应企业信息排除。公司团队照片或办公照片用谷歌在网上找到出处的排除(不懂怎么用谷歌找照片出处自己上网查看方法,这里不详述)。

4.看平台业务情况,如果出现你看不懂的盈利模式,虚拟货币投资,艺术品抵押之类的排除。还是以玖珑为例,它是华中首个车房网络借贷平台,放出的标多为车贷和房贷,这样的比较借款人的身份也比较真实些。

5.看网站功能界面,上述骗子网站这种,界面粗糙,功能不全,网站服务器还是在海外的,排除。

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