投资p2p风险-P2P安全重于泰山 陆金所 草根投资宜人贷 拍拍贷风险低

一 : P2P安全重于泰山 陆金所 草根投资宜人贷 拍拍贷风险低

   2017 年以来,互联网金融市场呈现出业务不断攀升的良好态势。和传统金融行业相比,互联网金融不仅交易成本大为下降,而且效率大为提升,任何投资者只要拥有一部电脑或者手机,即可随时随地开展投资理财。同时,此类投资不仅门槛较低,往往只需 100 元即可起投,而且收益率也普遍高于传统金融理财产品。

  但是,和任何金融产品一样,互联网金融也具有一定的风险属性,理财者在购买此类金融产品时,必须坚持安全重于泰山的原则,仔细筛选优质平台和产品,才能在安全性较高的前提下,获取更为合理可观的收益。近期,比较受市场认可的互联网金融品牌平台有不少,比如拍拍贷、星辰金服、宜人贷等,有些平台由于具有雄厚的央企背景,更是备受市场青睐。

  拍拍贷:大数据风控降低风险年化6.71%起

  相比于国内众多民营系网贷平台而言,拍拍贷的发展可谓是特别稳健。成立于 2007 年的拍拍贷,至今已经走过了十年春秋,成长为普惠金融领域的领军平台,虽然平台成交额只有 340 多亿元,却拥有 3750 多万名注册用户,规模年暂列于国内 2300 多家正常运营平台之首。拍拍贷较大的特色在于其基于互联网大数据的“魔镜”风控系统,该系统曾获得“ 2015 年上海金融创新奖”,也为拍拍贷的风险控制立下了汗马功劳。目前,拍拍贷的产品主要包括散标投资、拍活宝、月月涨和彩虹计划四种,收益表现比较一般,比如活期产品“拍活宝”,年化为6.71%。

  草根投资:国资背景平台安全性更高

  浙江草根网络科技有限公司成立于 2013 年,注册资金 2 亿元,总部位于杭州,在职员工 300 余名。草根投资(www.cgtz.com)于 2014 年 3 月 3 日正式上线。由浙江草根网络科技有限公司开发和运营。

  草根投资继 2015 年 1 月 29 日获得顺为资本A轮千万美元投资, 2016 年 6 月 6 日,又获得政府产业基金广州基金旗下股权投资基金 10 亿元人民币B轮融资。

   2017 年 2 月 21 日,草根控股召开“新生力?心服务”草根控股?集团战略发布会,隆重宣布与西宁金控、广州基金共同发起设立青海金融资产交易平台,同时草根控股与广州基金旗下科金控股达成深度战略合作,宣布草根投资获得上市公司华闻传媒(10.780, -0.12, -1.10%)(股票代码:000793)C轮融资,草根投资通过集团化战略升级,借助对产业链上下游的扩张与整合,通过金融服务打通产业链上下游中的环节痛点,让金融服务深入到产业中,打造“产业+金融+互联网”生态链,真正发挥金融服务在推动产业优化升级中的关键性作用,完成从单一的互联网金融服务平台到综合金融资产交易服务平台的转型,也完成从民营资本到国资背景、上市背景的华丽升级。

  宜人贷:风险控制水平较高促销福利一般

  宜人贷在中国互联网金融领域具有重要的地位,因为它是我国首家在美国纽约交易所挂牌上市平台。平台上市一年多以来,股票价格波动极大,但总的来说,还是得到了资本市场的认可。目前,宜人贷的产品主要包括精英标和理财服务两种,借款人主要是城市白领精英阶层,虽然实行无抵押无担保信贷,但宜人贷在风控方面相当严格,其逾期坏账率比较可控。最近,宜人贷推出了针对新手的红包促销活动,完成注册并首次成功投资宜定盈产品,即可获 500 元优惠券红包,优惠券可在投资理财服务时直接抵扣人民币,但不可提现,收益较为有限。

  据了解,近期安全性较高的平台还有不少,比如陆金所、草根投资、分期乐等,都值得投资者关注。


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二 : "积木盒子"另类P2P玩法:降低投资风险最重要

只需要100元人民币,你就能投资一个50万的项目,即使你并没有根本没听说过这家远在云南陆良的阳蓟种植加工企业。10个月后,这家企业将给你带来10元。

虽然看起来只有10%的收益,但是同样的本金如果存放在工商银行,同样的时间收益也只有0.29元。此外,工商银行还要向月余额小于300元的用户收取小额管理费3元,这就是说,3个月后你的银行存款可能只有不到100元。

正是这种获利的驱使,在今年P2P的投资理财模式得到了业界的追捧。目前来看,其最主要的模式就是提供一个平台,让投资者可以通过较少的资本投入,经历一个固定的投资周期后获取较高的利息。

不过,显然高收入意味着高风险,今年一些P2P平台“吸金跑路”的新闻频频见诸于报端。但是, “我们可以更精准地配对风险和收益。”董俊告诉腾讯科技。

董俊是乐融多源的CEO,这家公司在8月17日上线了“积木盒子”产品,帮助中小企业获得融资,帮助普通投资者降低风险进行投资。

董俊说他并不希望颠覆业界,而是希望能够改进现有产品和服务。这就是说,“积木盒子”的商业模式并不会与其他P2P平台有本质的区别,但是董俊和他的团队将让P2P变得更加纯粹。

所谓“纯粹”是指,目前在海外市场这类平台只提供信息,而让理财人自己判断投资的风险。不过,这就需要一批经验丰富、对风险和收入理解深刻的投资者。但对于中国的投资者来说,他们仍然处于入门阶段,对风险的估计往往并不充分。董俊说,“目前接触的一些投资者仍然以为投资就一定会有收益”。

如何为中国的投资者提供服务?就成了积木盒子团队的创业基础,他们的答案是互联网的本质仍然是金融,所以应当对项目进行评估,然后呈现给投资者,互联网只是展示和销售的平台。

与其他国内P2P平台不同的是,“积木盒子”推出的业务都是以自己调研、开发为主,并不是以合作的方式获取。

具体来说,“积木盒子”会对项目做独立的风险控制审核调查,通常需要3-5个工作日。业务流程是这样的:“积木盒子”会到实地考察项目企业,通过照相拍摄等方式收集资料;通过相应的程序“翻译”成电脑能够识别的数据;将这些数据带入自身搭建的风险控制模型进行计算,得出相应的评估结果。

这种的设计是源自于创业团队的工作背景。董俊说,他之前一直在做中小企业的服务,早早看到了规避风险在其中的重要性。因此,在推出这款产品时,他们觉得应当加入线下的调查才能更精准判断风险。

董俊之前曾在美国的证券市场有过从业经历,回国后在中欧商学院认识了分别来自技术公司和互联网公司的两个同学。三个人加上之前董俊此前创业公司的COO,进入了这一领域。

这三个创始人截然不同的行业背景,让团队发现,作为平台方,只要交易发生在其控制的链条内,他们所能提供的价值就是将各方聚集起来,通过技术手段像在淘宝购物那样将中小企业的融资需求“出售”给众多普通投资者。

这样的背景同样带来了项目,从目前上线的项目来看,其大多来自于云南,且大多是一些当地的中小企业,行业比较分散。董俊的解释是,这与其此前的创业经历有关。据了解,这家公司目前为“积木盒子”提供第三方担保,不过董俊拥有的股份已经很小。

正是基于这种金融行业的思维方式,使得“积木盒子”在P2P行业中显得有些另类。其所期望的“纯粹”平台或能够改善目前行业的混乱,让并不成熟的中国普通消费者可以学习和理解投资的风险。

不过,由于刚刚上线不到半年,积木盒子仍在原始积累期。每天,运营团队都会收到来自投资者对于过程体验和风险控制的问题。为了进一步降低门槛,积木盒子推出的产品起步门槛只有100元,而下一步还会推出债券交易,使得投资者可以选择随时撤资,进一步降低风险。

“做成一个互联网银行。”董俊认为,这是积木盒子的未来。

三 : 分散投资降低风险,P2P平台点融网“团团赚” 3个月吸金过亿

近日,点融网宣布其推出的新品“团团赚”3个月时间里,已有9128名投资者加入“团团赚”,投资金额超过1亿元,月复合增长率高达134%。

“市场的热捧符合我们的预期,在P2P行业缺乏信任感的今天,一款让投资人完全放心、收益率不错的创新产品一定会大受欢迎。”点融网的创始人、CEO苏海德说。苏海德也是全球最大P2P平台Lending Club的创始人之一,Lending Club已于上个月底提交了IPO申请,点融网则是中国版的Lending Club。

点融网的“团团赚”上线于2014年7月17日,点融网称这是一项重要的技术创新。“团团赚”是将每一位投资人的资金分散到平台的每一个贷款标的,就算小额的资金,也能通过这种方式,实现完全地分散,最大程度地消除P2P产品风险。

“团团赚”分为新手团、高手团、稳健团和VIP团,每个团里都有几千甚至上万里借款项目。无论是投资100元还是100万元,都能够一键操作,分散到几百甚至几万个经严格信审的贷款标的。

“团团赚”的“新手投资团”投资门槛为100元,年化净收益达到7%,VIP团收益达到12%。

国内一些P2P平台采用与担保公司合作的方式来降低风险。但点融网市场官潘静说,“目前国内很多P2P平台所宣称的担保机制是为银监会所禁止的,而这些平台之所以还在这么做,是因为它们根本没有其他的办法去打消投资人心中的疑惑。”

潘静说,“团团赚”是被逼无奈的创新,一方面为了坚持做纯粹的P2P平台,坚持银监会对平台100%透明的要求,另一方面为了让中国投资人依然能够得到稳定的收益,不用担心逾期风险。

对于投资者的分布,潘静说:

从地域来看,“团团赚”系列产品目前的投资人主要分布在上海(占全部客户的比重为23%),北京(占全部客户的比重为10%)和广州(占全部客户的比重为6%)。

从时间来看,投资高峰分别是下午五点和晚上八点钟。 早上十点也是一个小小的高峰。热门的投资时间是在周四、周五、周六这三天。

尽管安卓是市场的主流,但iPhone用户是我们的主要投资人。

苏海德则透露,团团赚达能在推出3个月时间超过1亿元投资金额,远超过他的预期:“做团团赚的时候,我们预计两个月后能够卖到两千万。”

他对于风险管理的核心策略是分散投资:“你需要把自己的资产尽量多的进行分散。比如说一些钱你是放在股票市场,有一些放在债券里面,有一些是放在银行里面,有一些也可以放在P2P,放一些点融网。”

上月末,苏海德参与创立的美国P2P平台Lending Club已在美提交IPO申请。

“Lending Club的人给我打电话:你要做好准备,随时飞到纽约去按那个按纽。我觉得可能是几个礼拜内的事情。”苏海德说,他认为,Lending Club的商业模式中最有价值的,一是它的透明,投资人可以看到好消息和坏消息;二是利用技术来降低成本。

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