宜信高利贷陷阱:借2万元一年多后利息近万-借500万要还6000万!一位民营企业家泣血告白:千万别碰高利贷!

一 : 借500万要还6000万!一位民营企业家泣血告白:千万别碰高利贷!

  来源投资界(微信公众号ID:PEdaily2012)

  警察来了,只轻描淡写地说了一句“要钱可以,打人不行”就离开了,于欢母子彻底绝望,最终悲剧发生了。而早在2015年,就有媒体调查发现,济南公安局下属企业参与放贷。

  “北风那个吹,雪花那个飘。”60年前,《白毛女》中喜儿因为父亲欠下高利贷被地主黄世仁万般折磨,被迫逃进深山老林。

  那时还是一个万恶的旧社会。但如今,在南方周末的一篇报道中,高利贷的催债现场令人不寒而栗,我们发现,高利贷再次悄然肆虐。

  投资界(ID:pedaily2012)梳理发现,仅珠三角地区,近年来卷入高利贷的企业不在少数。佛山的塑料龙头企业东方塑料、东莞有数千名员工的定佳服装、深圳年产值数亿的LED龙头企业……正是高利贷,拖垮这些耕耘数十年也颇具资产规模与实力的企业,制造了一出出惨剧。

  

 

  “千万别碰高利贷!”

  2012年12月,一位叫叶炳华的浙江企业家在微博上发文,讲述了自己被高利贷毁掉了一切的经历。

  他是杭州环宇工具有限公司董事长,在浙江建德乾潭镇做了25年工具生产,在当地无人不晓,企业好的时候销售能做到一个亿,为人低调,无不良嗜好。“我曾风光一时,做了25年实业,办过的厂做的项目还曾得到过国家的拨款支持,在我们那个小地方,也算受人尊敬。”。

  2008年,政府支持企业转型,叶炳华考察投入新的生产线,想上铁粉项目,前后总共投入4500万。分三期,第一期,靠的是工具厂的积蓄及银行贷款。第二期,拿到国家奖励资金190万,就在第三期,也就是2011年上半年,金融危机加深,有几家银行突然收回了给我的贷款,导致其资金链断裂。

  当时,几百个工人也闹着要发工资,工厂也几乎停顿,实在没有办法,有人给叶炳华引荐了一个民间放贷的,从此走上了高利贷的不归路。

  叶炳华回忆,借的第一笔是500万,5分月息。算下来一年光利息就要还300万。“借的时候想法很好,壮志豪情,觉得有了这500万肯定能让我渡过难关。”但借后发现,一切没想的那么好,高利贷是要求先还息再还本金的,也就是说叶炳华借500万,实际拿到的是已经扣除利息后的475万。

  与此同时,叶炳华也在筹划新一轮的融资,但是发起申请后却重重受阻,后来他才知道,是有人给每家银行打了电话,说他有高利贷案底,导致另外几家也把之前的贷款紧急抽回。叶炳华一下子陷入了无底深渊。

  接下来的整整一年时间,叶炳华都在拼命的借高利贷还高利贷。这一年里他总共向高利贷借款2000万,到了2012年,一算吓一跳,连本带利,利滚利,欠债雪球居然已经滚到6000万!

  为了还债,一位朋友为叶炳华还款400万。他的儿媳妇,家里是杭州拆迁户,拆迁费180万也拿出来还高利贷。叶炳华的妹妹,替他担保了500万,他的弟弟担保了400万……尽管如此,还是无法填满越滚越大的高利贷。

  后来,叶炳华的房子被收走了,讨债的人每天都跟着他,几乎24小时监督着他的生活,就怕他跑路。“每天都有七八双眼睛盯着,一到晚上睡觉时间就开始吵闹。打牌、大声嚷嚷、嗑瓜子吃烧烤、喝酒、带女人亲热……”叶炳华和妻子被折磨的痛不欲生。

  最终,这原本是当地一家明星企业,被高利贷拖垮了。

  山东:济南公安局下属企业曾参与放贷

  高利贷有如蔓藤般在黑暗中滋生,而山东邹平则是“重灾区”之一。

  开资料显示,邹平目前上市公司数量、融资额均居山东省县级城市第一,曾经创造“一村走出四家上市公司”的神话。2016年,邹平县名列全国县域经济与县域基本竞争力全国排行第31位,这是一个山东著名的经济强县。

  然而,背负着耀眼光环的邹平,背后的民间高利贷却上演着疯狂一幕,甚至酿出了一起又一起的血案。

  2012年11月22日夜,山东省滨州市邹平县一家宾馆附近,四名江苏徐州警察遭遇袭击,一死一伤。

  据南方周末报道,事发之前,邹平县一个叫段刚的建筑公司老板,从徐州某机械公司以分期付款方式购买了一台挖掘机。段刚后因欠下巨债外逃被抓获,债主们将其公司资产哄抢,挖掘机到了段刚的债主之一刘斌手中。据说段刚曾借了刘数百万元的高利贷。

  江苏警察在邹平被杀,揭露的只是邹平高利贷“血债”死亡链条上的其中一环。南方周末调查发现,邹平民间高利贷运动:继2011年10月份崩盘后的一年时间里,该县至少已经发生6起由债务纠纷引发的命案(详见附录表格)。此外,还有更多自杀或失踪的高利贷玩家,由于未被警方立案,具体人数已经无从统计……

  惊人的发现不止于此。三年后也就是2015年,《中国经营报》调查发现,济南公安局下属企业参与放贷。

  资料显示,济南市公安局历下分局,被指以其下属企业与社会企业合作,对外放贷,月息6%。而嫌疑人家属公开实名举报称,正是这种“官方高利贷”特殊的追讨方式,导致一家地产企业陷入停顿,企业负责人身陷囹圄。

  除了高利贷,还能去哪里找钱?

  “为什么不去银行贷款?”高利贷肆虐,背后反映的是中小企业老板们窘迫的生存境况。

  在南方周末的报道中,有这样一段:

  在山东冠县,不少企业热衷于向吴学占借款。一位企业负责人告诉南方周末记者,现在经济下行压力较大,企业很难从银行获得贷款,为了资金周转,部分企业宁愿铤而走险,互相担保向吴学占借高利贷。

  一旦企业无法还清高额本息,将面临暴力催债。“工业园有几家企业还不上钱,被卡车堵门,我也被恐吓过。” 园区内一位企业负责人告诉南方周末记者。

  不难看出,山东这位母亲借高利贷,是走投无路之举,其他途径都没法借到钱,包括银行。这或许也是中国千千万万中小企业的写照,中国人民银行行长周小川就曾说过,银行几乎会残忍地拒绝中小企业的贷款申请。

  不过,3月10日,周小川在出席十二届全国人大五次会议记者会时表示, “融资难、融资贵”的问题,这种现象近年来依然始终存在,但是中小企业、小微企业的融资比例实际上每年在上升。

  周小川说,在人民币企业贷款60多万亿这么一个盘子下,已经实现了贷款余额大型企业、中型企业和小微企业三分天下,基本上都是三分之一。以前不是这样的,大概从2010年左右开始,贷款新增量中大型企业、中型企业、小型企业基本是三分之一了,但是余额还有很大的差距。直到去年,大、中、小三个组成部分都是三分之一。

  既然小微融资比例都在升,但愿以后高利贷的悲剧能少一些。

二 : 本书《借贷2》之《放贷人》,是继《借贷》一书之后的

第一章 灰色光荣

人逢喜事精神爽,这话真是千真万确。

进入了2007年的11月之后,成都兴大农业有限公司的邓辉总经理的心情就再也没有阴雨连绵,心境充满蓝天白云格外晴朗。

在世界范围的百年未遇的金融海啸冲击之时,在成都秋季阴霾湿冷的天气中,正如唐代诗人刘禹锡诗曰:“沉舟侧畔千帆过,病树前头万木春。”邓辉的公司终于在全国的数十家竞争者中脱颖而出!成为了国家农业部第一家被批准中外合资的农业种业公司,邓辉的春天没有经过秋冬就提前到来了:他那个曾经在银行和同行面前很“卑微”的公司,与国外著名的大财团的合资谈判终于成功了!

今天,就是邓辉人生辉煌殿堂的开启之日,2007年的11月19日,周一,上午九点五十分。

在成都新会展中心即将举办的合资公司盛大的签字仪式开始之前,邓辉眼看时间越来越近,心情开始有点急促起来,他最盼望参加他公司签字仪式的人,并不是面前熙熙攘攘的领导和银行行长与兄弟公司的朋友们,而是那个在自己公司非常危难的时刻支持了自己资金的“高利贷”老板许量,那可是雪中送炭呀,邓辉看看四周来“锦上添花”的人们,他的内心如香港歌星刘德华所唱的歌词一般:“在人多之际最沉默,笑容也寂寞……”

此刻,公司财务部经理薛萧也是同样的心情,她是公司极少数知道目前看起来蓬勃发展的兴大农业公司,在民营中小企业发展的沙漠中,也曾经只能够依靠民间借贷资金来解渴渡过难关!没有许量许总的成都东方富通投资管理有限公司的资金支持,现在的兴大农业公司,虽然不能够说一定会烟消云散,但至少已经是一蹶不振了,像今天这样的高朋满座也是绝对不可能的。

上午十点整,签字仪式正式开始,邓辉西装革履大步迈上主席台,就立刻进入了他现在的角色:一颗冉冉升腾的明星企业家。几大媒体的记者们开始纷纷抓拍邓辉面部表情丰富的特写,尽可能闪现他春风得意或者是踌躇满志的光辉形象。

邓辉的脸上涌出了职业性的微笑,开始宣读他的演讲稿。在说到感[www.loach.net.cn)谢各级领导的关怀、银行的大力支持、员工们的辛勤工作等等成功的因素之后,他很认真地在秘书拟写的稿子之外加了一句:“同时,我代表成都兴大农业有限公司,向其他支持和帮助过我们公司的朋友们表示最衷心的感谢!!”在一片热情的掌声中,邓辉非常高调地宣布他的公司与世界级公司合资签字仪式开始,然后是几个身材高大的老外满脸微笑地上台配合。于是,心情各异的形形色色的人,用大小不同的手,制造出了同样的掌声。

作为成都东方富通投资管理公司的老板,尊重自己和讨厌自己的人一样多,都是比比皆是;十多年的商海搏击,成功失败自己早已经是荣辱不惊了,当然他对是否出席这样的签字仪式也是无所谓的:民间借贷在社会经济生活中的边缘地位,这些年的资金生意和对民间金融不懈的探索,让他很有自知之明,即使自己冒着巨大的风险把资金借贷给那些央求自己的老板,让他们去挽救了企业,但自己也得不到阳光下的光辉,灰色的事业必然只能够带来灰色的光荣,而这样的灰色光荣,不要也罢!所有的人都会在你成功收回借贷资金之际盯住你的“暴利”不放,哪里会去看你放出一笔钱之后坐立不安,焦虑无限?!而且十笔借贷生意,成功九笔都不算是成功,因为一次坏帐即可血本无归,如果你的借贷资金不完全是自己的,还有集资或者其他资金成本,那么没有非凡的心理承受能力当然就挣不了这样的钱!另外,帮助了别人,不要渴望别人的感谢和认可,忍耐住寂寞是做民间借贷生意第一位的心理要求。

只是邓辉已经很有诚意地登门拜访又电话邀请自己多次,所以,许量1个人有点勉强也来到了现场。但他内心的成就感还是让他在路上微笑了两三次。

作为最知名的成都“高利贷”者之一,他刚到门口,就感受到了媒体和一些认识自己的企业界朋友目光的强大压力,他们甚至议论纷纷:好奇与探究,他们在寻找高利贷者与企业家之间某种神秘莫测的联系。许量找了1个角落坐下来,他知道邓辉他们也正在用目光搜索自己,但是他的前面有几个性格很活跃的年轻记者形成了很好的屏障。许量哑然失笑:还好,自己能够从人群的缝隙中看到邓辉,他们却不能看见自己。等到邓辉把自己归纳进了支持兴大农业公司的“其他的朋友”里,许量觉得非常自然,“高利贷”老板其实不应该出现在这样的场合的!许量坐了一会,他很干脆地站了起来,这时候,邓辉和薛萧同时看到了他,许量很友好地向他们微笑和点头致意,这样的场合自己不愿意久呆,转身飘然离去。

走出热闹的场所,心中的张力立刻消失,许量觉得辉煌与自己无缘,他走出会展中心之际,心情平静下来。在大门口,1个人差点撞上低头专心走路的许量,抬头一看原来是一名很年轻的女孩。2个人几乎是同时说“抱歉!”,然后,在快速后退中仔细打量了对方:许量看这个女孩子二十出头,一脸素颜,最重要的是连眉毛也无须修饰都漂亮出众的姑娘,这在人造一切,山寨一切的社会中很少见。何况,她很青春和活泼,有一双水汪汪会说话的大眼睛正笑吟吟地盯住自己好奇地看。许量很友好地对她点点头,脑海中算是留下了她穿鹅黄色外套的影像,就好象万里晴空都是蔚蓝色彩,没有一丝杂云,无风,非常干净,就2个字:清醇。

许量拉开自己车门之际,突发古怪的想法:难道她是故意的?没有理由吧。许量摇摇头,自嘲道:“人到中年,许量我老大不小了,哪里还有年轻姑娘喜欢?寻衅滋事?当然更不可能了,我许量在这个世界中,与人相处只有矛盾,没有任何仇恨。”

在回公司的路上,许量心中充满了欣慰:看来自己的“高利贷”生意又救活了一家企业。但是,这有点像“地下工作”的民间金融领域,做再多的好事,企业和社会基本上是熟视无睹的,但是一旦出现问题,那么口诛笔伐是免不了的,“高利贷拖垮民营企业”、“高利贷逼迫企业家逃亡自杀”等等新闻不绝于耳。没有多少人会冷静而认真去分析为什么会发生这些事件,以及这些事件背后的真相,比如企业本身早已经在市场上病入膏肓、在管理上腐朽不堪的问题。这些外表光鲜其实已经濒临破产的企业,没有“高利贷”的支持只怕死得更快更彻底!

许量习惯开快车,多年的驾驶,让他几乎是“人车合一”,人随心动,车随人动,现在却是人随车行,这样让他可以边开车边去用心想自己的心事。其实,他心中很在意自己只能在暗中帮助企业的尴尬境况,他把车窗打开了一些,外面的冷风汹涌而来,与车窗玻璃冲击发出“哗啦”的声音,颇有些惊涛拍岸的感受。许量很轻微地叹口气,他自言自语地说:“谁让我们是企业倒闭前的最后一名医生呢?病人即使是病入膏肓,但死在你手中,那你必须为他的生死负全部道德责任。所有的人都会众口一词,企业活了是企业家的功劳,企业死亡则一定是高利贷的罪过!”

进入市区后,形形色色的车辆越来越多,在车的河流中漂浮,许量的路虎车走得很慢。车外闪过的行人与车、高楼组成的背景,让他想起了自己亲历过的关于民间借贷快意恩仇的很多故事。做钱的生意,就一定先要明白钱是有好有坏的。“好钱”或者“坏钱”的借贷生意,是世界上最有价值的生意之一,许量觉得这有点像国外的军火生意:你可以用武器支持人民起义,也可能帮助了恐怖份子。这个行业的正规军是银行,游击队则是以投资公司、担保公司等等名义存在。

许量是文人下海,这些年来,在商海中的惊涛骇浪和爱恨情仇丰富多彩;“高利贷者”快意恩仇的人生经历经常让他百感交集,就如高山峡谷中的急流,跌宕起伏,绵绵不绝。

下午快三点钟之际,许量的心情开始坏起来。他的办公桌上面是一份财务部送来的2007年大半年来公司经营的报告统计:东方富通公司如果不是自己用资本经营的手段弥补借贷业务的损失,就不会有大的起色;公司的3大块业务,资金借贷、资产经营和资本经营,除了资产经营因为没有能够寻找到合适的资产而暂时没有开展外,借贷业务基本上只是保持了微利,资本经营则主要是因为金色集团的债务转股权的综合解决方案而收入颇丰,但那还是理论值,现金收入毕竟太少,还需要有新的变现计划。

那么是不是应该把公司的业务重点转移到资本经营的方面去呢?许量陷入了思考。

片刻之后,许量的面前突然浮现了精益科技公司的老板陈宏兵因为肝病去世的场景,这个让许量刻骨铭心的记忆,当他一闭眼就非常真切的出现他的面前,让他心灵绞痛。陈宏兵处于弥留的时候断断续续说的话:下辈子也不再想做老板了,特别是中国老板……当时,在洁白病床上的陈宏兵没有任何挣扎,也没有说明白为什么不想做中国老板的原因,就在他的老婆小丁和儿子的痛哭声中,微笑着,飘然离去了。

人死之际,到底是哭还是笑,这是需要深刻考究的哲学与人生观问题,但许量知道陈宏兵没有说出来的话到底是什么!许量亲自看到那种叫生命力的东西,从陈宏兵渐渐失去精神的眼睛中一点一点的黯然消失,然后,陈宏兵的灵魂不知道飞去了什么地方?是天堂还是去了地狱呢?那个时候,许量觉得什么金钱、权利和女人;什么高利贷,资金资本、项目的利润和风险等等问题都很空泛可笑,这些都如秋叶枯黄随风而逝了。这些事情,都是因人而兴起,当然因人而废弃。许量的精神世界被陈宏兵的突然死亡刺激着,多年做老板麻木的人情味开始苏醒了,就好像雷暴之后的蓝天白云被百感交集的感情彻底地净化了。

许量的精神世界真的能够被彻底净化吗?许量他自己也不相信。陈宏兵的死亡当然是因为他的肝病而不仅仅是许量借贷给他企业的高利贷资金的压力,但是,许量不能够忘记的是陈宏兵老婆小丁那感激与怨恨交织的眼神。虽然自己一直很关照小丁,也给了她足够养家糊口的生活费用,但是这个世界,黑的总是黑的,灰色毕竟不是白色,难道人的灵魂也是需要走“先污染,后治理”的老套路吗?

他的脑海中是邓辉今天辉煌的场面和陈宏兵死亡之时的凄凉画面交替闪现,同样的借贷资金,同样的“高利贷”,完全不一样的结局,真是水能够载舟也能够覆舟啊!正如要讨论能够切菜也能够杀人的“菜刀”的好与坏一样艰难!而且成都精益科技公司的事情还没有完全了结,虽然已经成功地把资金借贷变成了对这家企业全部股权的投资收购,但还必须有新的“综合性解决方案”,这又是涉及到各方利益的1个复杂的利益设计与安排的系统工程!

四周幻景让许量开始觉得头疼难当,于是他用力摇摇头努力跳出书生从商必然遇到的“是与非”、“对与错”的精神囚笼。这点精神净土许量一直当成自己的秘密花园,让他经常痛并快乐着。

只有工作能够让许量忘记烦恼,这是他生活中最重要的组成部分。

于是他在办公室把今天的几个借贷项目资料再次审查了一遍。他今天要决定最近进入借贷业务考察流程的企业,以便确定潜在的放款对象。要知道需要借贷资金的客户比比皆是,他们其实都是银行们的弃儿,要在这里面“次中选优”地淘金,除了眼光独到就是运气不差。

许量习惯了任何公司业务都亲历亲为,做资金借贷生意的老板,几乎人人都是这样。对金钱的直接掌控必须是老板自己做的事情,这是权利,更是义务和责任。许量做借贷生意以来保持了非常良好的习惯:绝对不能够完全信任公司的其他人,在金钱的面前,天使会成魔鬼,圣人都有变坏的可能,何况普普通通的员工,所以不能够给员工们犯错误的机会。

内部员工因为私利而接受客户的好处费等寻租行为所造成的损失,甚至还大于外部客户欺诈带来的损失,这已经是行内公开的秘密,虽然许量对下属的控制非常严格,但是仍然兢兢业业和事必躬亲。

他闭上眼,很仔细地回忆需要马上做出决策的一笔资金生意的细节:那位准备向东方富通投资管理公司借贷五百万资金的彭老板的所有言行。许量与彭总已经见过几面了,这些记忆片段在他的脑海中,很快完整而清晰地重现出来。这是做资金借贷生意以来,许量多年形成的良好习惯:细节决定成败!一件极小的事情,可以败坏你,也可以成全你!

许量发现了几个疑问:控制一笔借贷业务的风险就是首先要发现一般人没有看到的“风险点”,然后再找出解决方案,这些就是“审贷”的过程。于是,马上拨打公司内线电话,让财务部的李严和投资部的江泉两位经理马上到自己的办公室。许量告诉了他们自己的初步结论:不能够放款给这一家公司。虽然,这之前东方富通公司已经有放款意向,也同意去他们公司考察。

见李严和江泉2个人对此决定还有些不理解,许量很耐心地向两位骨干解释道:“我发现彭总贸易公司的资料是有问题的。理由有4个:

第一,他们的报表太完美了,一家普通的贸易公司,一家向民间资金借贷的公司不应该拥有这样业绩优良的报表,这样完美的报表只能够表示企业不缺少资金;而且,它应该是银行梦寐以求的优质贷款客户。有银行贷款途径的企业,不应该这样急迫地来找我们“救急”。所以我们要怀疑一切。

第二,彭总所说的可以向我们抵押的资产,应该是有问题的资产,具体的问题在哪里?虽然,我们在办理资产抵押手续之际,惯例是,先办理抵押手续后放款,用这样的方式来控制风险;虽然我并不完全知道风险会出现在哪里?但直觉告诉我,看来没有问题的环节一定会出问题。发现问题是我们的本事更要成为本能。

第三,他居然没有对我们所开出的高利息讨价还价,这也是很不正常的!几乎没有1个商人在商业谈判中不讨价还价的!民间借贷中,尤其是这样,不论提出多高的利息,对方都一口应承的借贷对象一定要非常小心!也许,他们是在图谋我们的本金。

第四,他说的资金用途居然是用我们的高息资金向五粮液酒厂批发酒,去做外贸出口,而且是准备卖到天寒地冻的俄罗斯?这样的项目的确是有很多的疑问,有点匪夷所思啊!许量的分析好像立刻点燃了李严和江泉怀疑的烈火,他们开始在许量的怀疑上添柴加油了。许量不喜欢手下完全的顺从自己,就扬手挥断话题,制止了他们的话语。

接着,许量再次强调道:“民间借贷有四不借:第一,我们是救急不救难,对企业资金链条紧张一时的需要,我们支持;如果是完全的断裂或者已经注定要断裂,我们不能够借贷;第二,一定要看对方借贷资金的用途是什么?是用于企业生产和经营的借贷,能够产生出更多的现金流的借贷,可以办理,任何用于赌博或者生活的资金不属于我们的借贷范畴;第三,尽管我们会有企业足值的资产抵押,但是,我们必须要“现金为王”!说不清楚借款的还款来源或者说没有2个以上的还款来源,资金就很有可能是有去无回,资产的处置是不得以而为之的事情,估计会涉及到资产处置的借贷生意,宁愿不做;第四,我们的借贷对象必须是企业而不是个人,因为一旦还款出现问题,那么公事公办是可以的,没有人情的干扰,而且有企业资产抵押是借贷的唯一前提。你们是我们公司做借贷业务的2个最重要的部门,你们一定要牢牢地记住:民间借贷生意,经营和利用的就是企业的危机,管理的主要内容就是借贷的风险。所以,民间借贷的实质,必须要把握住资金的走向:借贷的过程就是资金从我们这里流向借款的企业,再从企业当中,经过他们的生产或者经营,把放大了的企业现金流偿还给我们。”

李严和江泉2个人在工作笔记本上很认真、详细地记录自己说的话,许量很满意,他喜欢手下向自己学习,这就是他好为人师的毛病。许量喝了一口热茶,站了起来,在办公室里面,来回踱了几个回合,然后,他突然停下来又补充道:“做资金生意一定要考虑每笔生意都收不回来的预案,没有对付坏帐呆帐的完整方案,就不要去垂涎借贷的高利息!”

“对于彭总有可能说我们东方富通公司出尔反尔的问题,你们说怎么办?”李严是四十多岁稳健的男人,他的眼镜很厚很重,于是他习惯性地扶持住下滑的眼镜,非常书生地说出了他的问题与建议:“许总,我们当然不怕他们说我们什么坏话,但是我建议我们要尽量讲信用,我们东方富通公司既然是做了可能借贷的考察立项,那么我们就应该继续去考察彭总的贸易公司。能够让我们去实践一下也好?我想,我们一定能够发现和证实更多的猜测!借款不放,其实只需要1个理由而已,非常好找。”

李严是许量公司的老员工,许量没有怪罪他言语中潜在的不恭,很宽容地点点头:“那好,就依你的建议,明天你可以带2个新手去彭总的公司考察。反正,彭总的贸易公司距离成都也不远。记住:正如做将军的‘慈不带兵’,做资金生意的老板,也应该是‘悲不借款’。我们不是企业的救世主,这就是生意!很多时候是业务越多,做错的机率越大,少做事就少犯错误!生存永远比进取重要。”李严立刻答应一声:“我们会把这个案例的所有资料都整理完成,进入公司的案例库。”许量点点头表示满意,他在心中盘算了一下:公司的案例库已经辛苦积累了接近两百个非常经典的案例,这为自己将来专门写一本民间借贷的教科书打下雄厚的基础。在高风险企业的放贷中,许量自信东方富通公司的风险控制与处理比一些小规模银行的控制水平要高,小银行只能够做风险厌恶者,大家去抢食那些低风险的企业贷款,如果让那些高高在上的行长们来放所谓的“高利贷”,我看大部分很快就会完蛋的。微笑写在他的脸上了,他的心思去了更远的地方徜徉。

江泉心想:民间借贷的风险在金融危机之中,风险已经不仅仅是在企业内部了,系统性风险已经在银行与企业之间,企业与企业之间,甚至是国家与国家之间蔓延开来,所以,最好的办法是暂时停止借贷生意?!江泉的心思要缜密得多,他不会像李严那样很轻率地说出自己的想法。作为老员工,江泉知道老板不喜欢员工在工作上有太多的创造力和主见,许量需要的只是不折不扣的严格执行。

接下来,许量告诉了两位经理他对其他项目的看法和决定,他说自己看法之际,语气平静;说自己决定之际,斩钉截铁。最后,许量让李严带领新来的几个员工作为普通的顾客去银行体会、观摩和学习,这是到许量公司工作必须上的第一课,许量说:“比如招商银行就运作的非常规范,我们民间借贷是游击队应该向银行正规军学习。”

江泉向许总汇报道:“投资部现在又来了很多的项目资料,大部分是岌岌可危的企业,我们正在筛选。”

许量点点头:“借贷生意是十谈九不成,我们要多联系和了解企业。把那些快死亡的企业剔除,让它们痛痛快快地去死!不要浪费我们宝贵的时间和精力。那些有潜力的企业则特别要注意观察他们的经营成长曲线,最需要的是那种我们的资金一旦帮助,就能够马上腾飞的企业!注意成长性好的高科技企业和那些开盘了的中小房地产企业。前者是准备做风险投资,后者是做房地产抵押贷款。”许量看2个经理在认真做笔记,心中想,做借贷只要把握住房地产抵押贷款的核心业务,要保持不亏和小赚是没有问题的,而要大赚特赚,那就只有依靠做风险投资业务了。但是,风险投资的利益与风险成正比,许量非常认真地听了江泉简介的2个高科技项目:其中1个网络游戏的公司引起了许量的注意,这个公司的项目是做“商人游戏”,定位是专门开发老板与高级白领们喜欢的高智商的、与做生意有关系的商战游戏:把复杂的工商管理知识和商业技巧用轻松的电子游戏表现出来,让老板们在轻松中学习和提高商业知识和商业技巧。

“以后还应该把这样的游戏做到更高级的功能,最好能够让老板们能够在游戏中轻松,也能够结识新的商业伙伴,向商务交友方向走!”许量建议道,他1999年投资过1个全国有名气的投资与融资的门户网站“中国网上硅谷”,起步时间几乎与网易老板丁磊在广州创业同时,但以失败而告终。也许可以把原来的投资与融资网站盈利模式与这样的电子游戏结合在一起?或者应该与自己的学生顾艺谈谈,干脆把她写自己的书改编成电子游戏的脚本!可惜现在借贷的事务太多,不然,自己也许还真有可能利用顾艺开办的文化公司为载体,从老板文学的创意开始,大做特做文化产业,一直做到电子游戏的高端,不过《成都高利贷》系列财经小说的名字一定是要改变的,以后出版的新书就叫《借贷》好了,书多了,就叫借贷系列,开发的电子游戏也叫借贷。人生不就是因果循环,有借有还的借贷么?

“这个创意非常好,但商场上只有创意毕竟是不够的。”许量闭眼想了几秒钟,睁眼想了许久,一会是以前投资 “中国网上硅谷”网站,巨资血本无归的败绩;一会是《借贷》的电子游戏风靡世界,让天下老板成为一家的壮观景象,阴晴之间,还是沉吟不决。

“这是1个难得的好项目,如果做的好,也许可以打破国内电子游戏市场低端恶性竞争的僵局!谁说老板们就不需要他们自己的电子游戏呢?继续跟踪这样的项目,等待投资机会,也许陈天桥与史玉柱之间的《传奇》与《征途》之外或者之上,那就是我许量的《借贷》!”

1个电话打来,许量心中信马由缰的激情很快熄灭,他接听了电话,是邓辉打来的。他拒绝了出席邓辉的夜宴,最后很疲倦的说:“必要之际,少支付一点定金把这个项目圈定下来。”许量盘算着是否应该给顾艺明确的说明自己明里暗中支持她创业的幕后目的了?片刻之后,他摇头一下,觉得时机还不成熟,要到明年等顾艺的文化公司再发展大点再说。

等李严和江泉离开,许量给办公室外自己的秘书小李打了1个电话,安排她尽快把自己设计的文化公司类商标去做商标登记。商标名字仍然是“资本之鹰”,除了会所类的商标是现在正红极一时的资本之鹰资本会所老板张娅申请的之外,其他的“资本之鹰”商标种类都已经由许量申请完成。他知道这些商标以后有很大的价值和用途。

电话声又一直不断。许量像劳动模范一般忙忙碌碌,一直工作到疲惫不堪为止,他觉得自己是家乡农村父母家中那只上了发条的机械老钟,耗尽了最后的动力才可能停止。他知道自己一旦走上民间金融的人生道路,此路就不会平坦。什么是金融?金融就是借别人的钱做自己的事情,当然就是人与人之间的搏奕,心与心的战争,而从事民间金融当然是更加残酷的搏斗,这不仅仅是普通的生意,这是关于金钱的战争!没有硝烟,但更容易让男人着迷;这也不仅仅是智力游戏,还是人生戏剧:或者悲哀、或者喜悦,总之,上场了参加了就绝然无悔。

许量勉强站了起来,他终于从黑色大班桌后面走出来,不再去理会电话的纠缠和羁绊,他需要片刻的宁静与自由。

来到宽大办公室角落里面的那根很粗很高的乌木的面前,他伸出右手去感知它:有冷冰冰的远古之沧桑感觉……这需要非常敏锐的人才能够享受的悠长的历史韵味。它是一根两米高的天然的外形酷似“男根”一般的天然乌木,在客人们神态各异的心态中,这是名贵的装饰品还是雄性力量美的象征,但在许量眼中,这是他现在还必须压抑住的成为民间金融领域中的领军人物勃勃野心的精神图腾:这样的乌木阳具雕塑,在成都市也许只有两根,一根在曾经上了富布斯富豪榜全国第十八位的四川企业家办公室里面,非常威严;另外一根就在许量的面前,绝世独立。

三 : 市售食盐种类多 绕开“高端盐”营养陷阱

眼下,市场上号称营养价值特别高的高档盐品类繁多,竹盐、井盐、海盐、青盐、雪花盐、玫瑰盐……让人眼花缭乱。价格高的食盐是否营养价值就高呢?它们之间的营养差别到底有多大?作为普通消费者,我们该如何擦亮双眼,做出正确选择呢?

调查篇 市售食盐品类繁多

食盐是人们厨房的必备品。如今市面上的食用盐种类五花八门,有常见的井盐,稍贵一些的竹盐,还有从国外进口的高档食用盐。

据了解,井盐是通过打井的方式抽取地下卤水制成的盐,井盐呈现的是纯白色。

记者注意到竹盐的外包装上显示“选取三年生的壮年鲜竹,灌入优质日晒海盐,用松木高温烧制而成,不仅清除了海盐中的重金属、污染等各类对人体有害的物质,还保留了海盐中的各类矿物质成分,同时盐晶中又融入了鲜竹以及松木的精华部分,增加了人体必需的多种微量元素。”记者打开包装后,肉眼观察竹盐呈现灰白色颗粒状,偶尔可以见到黑色细微颗粒。

在网上商家的宣传中,玫瑰盐被包装成“最健康的盐”。有商家在网上宣称:数亿年前的喜马拉雅山脉地区原是一片汪洋,沧海桑田,太阳能晒干了海水后产生了结晶的海盐,经过了几亿年的地质挤压与地下高温作用,将地底的矿物与海盐结合形成了“盐的化石”——玫瑰盐,并因矿物质的成分不同而产生红、粉、白不同颜色,形状如水晶般的结晶岩盐。“除了含有84种微量元素,比起普通盐,含铁含钙较多,钠含量更低,能降低高血压的发病率。”

特色产品价格高

除了井盐、竹盐、玫瑰盐外,记者还发现,市面上最近出现了不少新奇的特色食盐类产品。

在乐天玛特超市里,摆放着适合于不同烹饪方式的食盐,包括“炖煮盐”、“泡菜盐”、“凉拌盐”,一袋320克的价格在4元左右。此外,超市里还有帮助消费者严格限制食盐摄入量的“低钠定量盐”出售,它采用喷洒的灌装形式,每喷洒一次为1克,用量容易掌握。同时,薄荷口味的“漱口盐”卖得也不错。此外,还有“果蔬洗涤盐”出售。

记者注意到,这些新出现的盐产品和普通的传统食盐在售价上差别很大。在乐天玛特超市,一瓶250克含量的低钠定量盐售价为8.5元;一盒90克薄荷口味的漱口盐售价为12.6元;一袋400克果蔬洗涤盐的售价7.8元。而普通塑料袋包装的低钠盐,400克包装的售价仅为2.8元。

在BHG超市,记者还看到价格不菲的进口盐。产自日本鸣门的海盐,一包500克售价55.7元,同样来自日本的胡椒盐,一瓶250克,售价为40.90元。而在同一家超市里,国产普通精制食盐,一袋350克的价格仅为2.2元。

市售食盐种类多 绕开“高端盐”营养陷阱_盐的种类

玫瑰盐没宣称的那么“健康”

近日,有媒体将井盐、竹盐、玫瑰盐3个样本,送到某权威检测机构,测定了钠、镁、铝、硅、硫、氯、钾、钙、铁等元素的含量。

该媒体公布的测试结果显示,玫瑰盐中只能够检出11种元素,与商家宣传的84种元素相差甚远。而在这11种元素中,只有溴与锶两种元素是深井盐与竹盐中不具有的。但这两种元素在玫瑰盐中的含量也非常少,分别只有万分之一与十万分之四。玫瑰盐中的镁含量和钙含量的确高于深井盐与竹盐,但是钠含量却高达45.4%。这个数值不但高于普通的低钠盐,而且要高于普通食盐的理论钠含量39.36%,可见玫瑰盐并不像它宣称的那么“健康”。

食品与营养信息交流中心专家阮光锋表示,商家宣传的84种微量元素是一种逻辑陷阱。现代食品检测技术发展到现在,只要进行检测,几乎所有的食物都可能检测出84种营养物质(微量元素)。但是,营养素种类多,并不一定更有营养。评价一个食物的营养,除了看种类多少,还要看每种营养素的含量有多少、是否均衡。所以,有的玫瑰盐商户号称自己的产品有84种元素不奇怪,但这是逻辑陷阱,它并不表示玫瑰盐有营养。它最多的元素还是氯化钠。

阮光锋说,虽然玫瑰盐中的某些元素的确会比普通盐高一些。比如,玫瑰盐中的硅元素相对较高,它可能对骨骼健康产生作用,每天6克盐中的硅含量有11.46毫克。但目前硅是否是必需元素尚有争议,我国也未制定硅摄入量的标准,能否发挥益处不能确定。玫瑰盐中铁等元素的含量也会高一些,但是,一天只推荐吃6克盐,大约只能获得2毫克铁,和女性一天所需的20毫克铁相比,还有很大差距,不能作为膳食补铁的主要来源。

“即使玫瑰盐中的某些矿物质元素比其他盐含量高,但是,营养指南一般推荐每天吃盐的量不超过6克,这点盐对于补充矿物质或其他微量元素的作用非常小,希望获得这些微量元素,靠均衡的膳食才是最好的途径。”阮光锋说。

高价盐营养价值未必高

在中国农业大学食品科学与营养工程学院副教授范志红看来,食物营养价值的高低并不一定与价格高低直接挂钩。范志红表示,其实,人们没必要指望仅仅依靠食用玫瑰盐来达到补镁补钙的效果,因为相比之下,青菜和卤水豆腐都是补充镁和钙的上好食品。

“就像有的食品相对便宜,但是营养价值很高;也有的食品价格很高,但是营养价值并不太高。食品价格是由成本和供求关系决定的,高价格并不是某些盐必然高营养价值的理由,稀罕和炒概念才是它昂贵的原因。”范志红说。

阮光锋也同样认为,食物的价格跟它的营养没有直接关系,价格高的食盐也不一定营养价值更高。无论什么“豪华”盐,它始终还是盐,主要成分还是氯化钠,而目前的研究认为,膳食钠摄入量过高会增加高血压等心血管疾病的风险,不能放开了多吃。

选择时看清氯化钠含量

市面上的食盐品种繁多,价格差距也很大,作为普通消费者,我们该如何擦亮双眼,做出正确选择呢?

阮光锋表示,作为消费者首先要明确自己的身体健康状况,有目的的选择。有些人是为了控制血压而购买,有的是为特殊风味而购买,有些人只是想体验不同的产品。买哪种都不太重要,但最好不是因为被忽悠而糊里糊涂地买,也不要盲目地为追求健康或者营养目的购买。“食盐还是盐,不宜多吃,更不要稀里糊涂的多吃。”

市售食盐种类多 绕开“高端盐”营养陷阱_盐的种类

其次,如果是为了帮助控制血压、预防心脑血管疾病,那么在市场上购买盐的时候,一定要注意看一下其中的氯化钠含量有多少,可以选择低钠盐。低钠盐中加入了四分之一以上的氯化钾,有的还加了少量氯化镁,其钠含量比纯的精制盐低25%-30%,如果有高血压,在不期望影响口味过多的前提下,可以选择低钠盐。

对于市场上的多种“营养”盐,比如加铁、加锌、加钙、加硒等盐产品,它们对补充相应的微量元素的确有帮助,但实际效果不一定好,而且可操作性不强。因为推荐每天就6克盐,通过吃营养盐来补充营养元素的可能性不大。如果你真的有缺铁、缺锌、缺钙、缺硒等问题,还是应该通过改变总膳食来改变。

另外,阮广锋还强调,有些盐号称含微量的硅、硼、锶、锂等元素,但这些元素未被确认为人体必需元素,从盐里补充是否有好处,尚无医学定论,买这种“营养”盐更没有多大意义。

当心看不见的“藏盐大户”

日前,英国一项调查显示,300包切片面包中,28%的面包每片含盐量超过了一包原味薯片的含盐量。这一消息让很多消费者费解:看起来素净、吃起来也没啥味道的切片面包竟然是高盐食品?

在永辉超市面包区,切片面包则几乎占据了货架的半壁江山。销售人员告诉记者:“切片面包走得最快,当早餐吃的比较多。”一位在挑选面包的女士也告诉记者,由于切片面包方便营养,她平常都用来作为早餐主食,有时候也给孩子夹上香肠、培根或者鸡蛋当加餐。而谈及切片面包含盐的问题,这位女士惊讶道:“这面包有盐吗?”

记者在走访中发现,原味薯片的含钠量为188mg/100g。市面上切片面包的含钠量多在200mg/100g以上,而在记者调查的切片面包中,最高的含钠量高达592mg/100g。因为在氯化钠(食盐)当中,钠所占比例接近40%,故1g钠可以换算为2.5g盐,所以营养标签上的钠含量乘以2.5就是含盐量。以此公式类推,单是三四片面包,就几乎占了世界卫生组织推荐的每日摄入6g盐的四分之一左右。

范志红表示,面包的生产需要放盐,一般来说,加1%左右,也有高到2%的。盐对面团的形成有重要作用,能增强面的弹性,使面筋质地变密。同时,盐可以改善面包的色泽和组织结构,使面包内部颜色发白。此外,盐是渗透压很强的物质,对酵母菌的发育有一定的抑制作用,因而可以通过增加或减少盐的用量,来调节、控制发酵速度。

中日友好医院中西医结合心内科主任医师黄力表示,生活中一定要警惕看不见的盐,常见的“藏盐大户”包括味精、番茄酱、蚝油、酱油、甜面酱、浓汤宝、奶酪、蛋糕、面包、点心、冰激凌、薯条、汉堡、比萨、方便面、香肠、鸡腿、午餐肉等。

服务篇 过量吃盐有八大危害

盐是人类用了几千年的调味品,人们对它有深厚的感情。有人说,盐有什么可怕?为什么还要限盐呢?实际上,过量吃盐对身体的危害很多。

1.增水肿。在体内的水分潴留情况和摄入钠的数量密切相关。一些血液循环不好的女性,虽然心脏、肾脏并无疾病,但却容易发生轻度的水肿,特别是月经来潮之前的几天,这种情况更为明显,脸上都看起来肿肿的。激素水平所带来的水分潴留增加状态,再加上大量摄入盐的作用,会加剧腹胀、脸肿、头疼等不适感觉。

2.害嗓子。慢性咽炎的人,食物必须清淡。在食用盐分含量高的食物之后,很多人都能明显感觉到咽喉黏液增加,嗓子不清。咽喉经常发炎、咳嗽不适的人,都不能吃太咸、太辣、油炸、熏烤的食物,表面盐分过多的炒货如炒瓜子、炒花生、加了盐的各种坚果等,以及薯片之类含盐高的零食也都要少吃。

3.损皮肤。吃盐多的时候,由于渗透压的作用,身体组织的水分会减少,排出身体的水分会增加,不利于皮肤的保水。

市售食盐种类多 绕开“高端盐”营养陷阱_盐的种类

4.促胃病。和加盐少的食物相比,盐分过大的食物会降低胃中保护性黏液的黏度,使它对胃壁的保护作用下降,食物中的各种有害因素更容易作用于胃壁,因而会促进多种胃病的发生。

5.流失钙。钠摄入量过多的时候,身体会努力排钠,但同时会增加尿钙的排出量。对于钙摄入量本来严重偏低的国人来说,这简直是雪上加霜。

6.减营养。在烹调的时候,特别是炒蔬菜时,如果早放盐,蔬菜组织会被“腌”出水,增加水溶性维生素如维生素C的损失。同时,蔬菜本来是钾、钙、镁元素的来源,有利控制血压和强健骨骼,多放盐烹调蔬菜,使钠的摄入量增加,就抵消了蔬菜这种健康效应。

7.损害肾。多余的钠要从肾脏排出,故而多吃盐就会大大加重肾脏的负担。人们都知道,肾病患者要严格控盐。

8.升血压。虽然有部分人属于“盐不敏感型”,但是大部分人都属于“盐敏感型”,多吃盐就会升高血压。

多饮水多出汗促使钠排出

随着健康理念深入人心,越来越多的人了解到高盐是不健康的饮食选择,会避免食用过咸的食品。然而,生活中有很多“隐形盐”让人防不胜防。

黄力表示,高盐饮食已成为引发高血压最重要的危险因素。要小心看不见的盐。黄力对日常生活中和老百姓息息相关的几类食物的含盐量做了个统计,如一个油饼含盐量0.8克,二两榨菜11.3克,一个咸鸭蛋2克,一袋方便面5.4克。

黄力表示,减少盐的摄入量,需掌握一定的技巧。要多吃天然食品,少吃或者不吃加工过的食品。做菜的时候少放盐,且在最后起锅的时候再放盐,这样人的味觉仍然能感觉到菜的咸味。尽量不吃隔夜的饭菜,不吃快餐。

另外,有人表示外出就餐不好限盐。黄力表示,如果外出就餐,可以让餐馆的厨师少放一半的盐。对于口味重的人,要逐渐减少食盐的摄入。

那么,摄入盐过多有没有什么补救的办法呢?多饮水是最简便有效的补救措施。同时,运动、多出汗也可以增加盐分排出。此外,与钠对应的另一种物质是钾。多吃香蕉、橙子等含钾较多的水果也可以有效增加钠的排出。

掌握减盐增味的烹调秘诀

少放盐及咸味调味品,菜能好吃么?国家高级烹饪师唐宇表示,其实解决方法并不难,只要注意食物的烹调方法和调味方式,就可以在获得美味的同时保证健康饮食。

方法一:晚放盐胜过早放盐。如果晚些放盐,或者少放些盐,起锅前烹少量酱油增味,盐分尚未深入到食品内部,但舌头上照样感觉到咸味。这样就可以在同样的咸度下减少盐的用量。

方法二:烹饪时少放糖。食品当中的味道之间有着奇妙的相互作用。比如说,放一勺糖却会减轻菜的咸味。所以,需要控制盐分的人,最好能避免吃放糖的菜肴,包括糖醋菜和甜咸菜,也要少吃蜜饯类小吃,因为这样做必然会无形中增加盐的摄入。

方法三:常做淡味菜肴。某些“菜肴”并不需要咸味,而仍然新鲜美味。例如,一块蒸南瓜或蒸甘薯,一盘生黄瓜条,一份番茄块……只要这些菜肴与浓味菜肴搭配食用,一样给人以愉快的味感,还能增加新鲜天然的健康感觉。也有一些菜肴只需要极淡的调味,如一份嫩嫩的煎鸡蛋,只需要挤上一点柠檬汁,再加几滴酱油,便十分美味可口。

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